サラリーマン均太郎の年金生活⑤　夫婦とも厚生年金なら安心か

年金が多いことと、家計が締まっていることは別だ

これは、年金生活をめぐる小さなドラマです。

主人公はサラリーマン平 均太郎、58歳。

第4話で、均太郎は、ひとり老後の現実を知りました。

ひとりなら、生活費は夫婦の半分で済む。
そう思っていました。

しかし、違いました。

ひとりには、ひとりの固定費があります。
住まいも、光熱費も、通信費も、家電も、全部半分にはなりません。

ひとり老後は、自由です。
でも、割り勘がありません。

そこまで分かったはずでした。

ところが、平 均太郎という男は、やはりそう簡単には変わりません。

定食屋を出た後、花子が冗談のように言いました。

「もし、私と均太郎が夫婦だったら、どうなるのかしらね」

均太郎は、むせそうになりました。

「いや、それは民子に怒られる」

花子は笑いました。

そのとき、店のガラスに、7年後の平 均太郎がうっすら映りました。

未来の均太郎は、家計簿を手に言いました。

「次は、少しだけ別の世界線を見る」

「別の世界線？」

「夫婦とも厚生年金なら安心なのか、だ」

均太郎は、少し顔を上げました。

民子との世界では、妻の年金は国民年金中心です。

では、もし配偶者が花子のように、会社員として長く働いてきた人だったら。夫婦2人とも厚生年金があったら。

月の年金額は、かなり強くなります。

未来の均太郎は、家計簿を開きました。

「年金が多いことと、家計が締まっていることは別だ」

夫婦とも厚生年金なら、たしかに強い

未来の均太郎は、家計簿に数字を書きました。

均太郎の年金。
月17万円前後。

花子の年金。
月11万円前後。

合わせて、月28万円前後。

これは、かなり強い数字です。

第1話で見たように、均太郎と民子の夫婦なら、額面で月23万円前後。
民子は国民年金中心なので、均太郎の厚生年金に、民子の国民年金約6万円を足す形でした。

一方、花子は会社員として働いてきました。
厚生年金があります。

均太郎と花子が夫婦だったと仮定すると、夫婦の年金は月28万円前後になります。

均太郎は、少し明るい顔になりました。

「月28万円なら、けっこう安心じゃないか」

未来の均太郎は、すぐには否定しませんでした。

「安心材料ではある」

「だろ」

「夫婦とも厚生年金は、かなり強い」

「ほら見ろ」

「だが、安心材料と安心は違う」

均太郎は、また嫌な予感がしました。

花子が、横から言いました。

「均太郎、あなた、また数字の入口だけ見ているわね」

花子の年金だけが来るわけではない

均太郎は、月28万円という数字を見ていました。

夫婦で月28万円。
それなら、何とかなる気がします。

花子は、そんな均太郎を見て言いました。

「均太郎、もし私と夫婦だったら、私の年金だけが家計に入ってくるわけじゃないのよ」

「どういうことだ？」

「私の暮らし方も、固定費も、親のことも、楽しみも、一緒に入ってくるの」

均太郎は、少し黙りました。

「年金だけじゃないのか」

「人と暮らすって、そういうことでしょう」

未来の均太郎は、うなずきました。

「そうだ。夫婦とも厚生年金というのは、収入が2本になるということだ」

「いいことじゃないか」

「いいことだ。ただし、増えるのは年金だけじゃない。暮らし方も、固定費も、支出の癖も2人分になる」

花子は言いました。

「私はひとりだから、固定費をかなり見てきた。でも、夫婦になったら、逆に緩むかもしれない。外食も増えるかもしれない。旅行も増えるかもしれない。家も少し広いところにしたくなるかもしれない」

均太郎は、少し想像しました。

2人分の年金。
2人分の安心。
2人分の暮らし。

そこには、2人分の支出もあります。

未来の均太郎は、家計簿に書きました。

夫婦になると、年金だけでなく、暮らしの癖も合算される。

額面28万円と、手取り28万円は違う

未来の均太郎は、次のページに移りました。

「まず、これは額面だ」

「またそれか」

「またそれだ」

年金は、受け取った金額がそのまま全部使えるわけではありません。

税金や社会保険料が引かれます。
介護保険料もあります。
健康保険料もかかります。75歳以降は、後期高齢者医療制度の保険料も関係してきます。
住んでいる自治体、年齢、所得、家族構成によって、手取りは変わります。

未来の均太郎は、家計簿にこう書きました。

額面28万円と、手取り28万円は違う。

均太郎は、ため息をつきました。

「でも、それを引いても、月23万円の夫婦よりは強いだろ」

「それはそうだ」

未来の均太郎は言いました。

「問題は、収入が多いと、支出も大きくなりやすいことだ」

花子が、うなずきました。

「現役時代の暮らしって、なかなか小さくならないのよ」

生活水準は、急には下がらない

均太郎は、少し不満そうでした。

「でも、年金生活になったら、自然に節約するだろ」

未来の均太郎は、首を振りました。

「自然には小さくならない」

「そうか？」

「生活水準は、癖だからだ」

現役時代に、外食が多かった。
旅行に行っていた。
車を持っていた。
保険を厚くかけていた。
通信費を気にしていなかった。
趣味にお金を使っていた。
子どもや孫への支援を続けていた。

そういう支出は、年金生活になった瞬間に、きれいに消えるわけではありません。

未来の均太郎は、家計簿に項目を書き出しました。

外食。
旅行。
車。
保険。
通信費。
サブスク。
趣味。
子どもや孫への支援。
住まい。

「これが、現役時代の延長で残る」

均太郎は、少し黙りました。

「月28万円あっても？」

「月28万円あるからこそ、残ることがある」

「どういうことだ」

「少し余裕があると、見直しを先送りにしやすい」

花子は言いました。

「困ってから削るのは、つらいのよ。余裕があるうちに、何を残して何を小さくするか決めた方がいい」

均太郎は、家計簿を見ました。

月28万円。
強い数字です。

でも、その数字があるからこそ、見ないふりができてしまう。

未来の均太郎は言いました。

「年金が少なければ、最初から厳しさが見える」

「うん」

「年金が多いと、厳しさが遅れて見える」

花子が、静かに言いました。

「それが、安心の罠ね」

支えられることと、支え続けられることは違う

未来の均太郎は、家計簿に大きく書きました。

支えられることと、支え続けられることは違う。

均太郎は、その言葉を見ました。

「どういう意味だ」

花子が答えました。

「今月払えるから大丈夫、ではないということよ」

夫婦とも厚生年金なら、毎月の収入は強い。
だから、多少の固定費は払えてしまいます。

住宅ローン。
管理費。
修繕積立金。
固定資産税。
車。
保険。
通信費。
サブスク。
旅行。
外食。
子どもや孫への支援。

どれも、一つ一つは理由があります。

車は必要。
保険は安心。
旅行は楽しみ。
孫への支援は気持ち。
今の住まいは便利。
これくらいは普通。

しかし、それを全部残したまま、10年、20年と支え続けられるのか。

そこを見なければいけません。

未来の均太郎は言いました。

「支出には、理由がある」

「うん」

「だが、理由がある支出を全部残したら、家計は締まらない」

花子は、少し笑いました。

「お金は、気持ちだけでは増えないものね」

均太郎は、耳が痛くなりました。

年金収入の行き先を決める

第2話で、均太郎は退職金を3つの財布に分けました。

つなぎ財布。
守り財布。
上乗せ財布。

退職金はまとまったお金です。
だから、最初に役割を分ける必要がありました。

しかし、年金は毎月入ってくるお金です。

未来の均太郎は言いました。

「退職金は、財布に分ける。年金収入は、先に行き先を決める」

「行き先？」

「そうだ。入ってきた年金を、全部なんとなく生活費に入れるな」

未来の均太郎は、家計簿に3つの行き先を書きました。

基本生活費。

食費、光熱費、通信費、住居費、医療費など、毎月の暮らしに必要なお金です。

ゆとり費。

旅行、外食、趣味、孫へのプレゼントなど、楽しみのためのお金です。

予備費。

医療費の増加、住宅修繕、家電の買い替え、介護、突発支出に備えるお金です。

「月28万円あるなら、なおさら最初に分けるのよ」

花子が言いました。

「全部を“なんとなく生活費”に入れたら、消えるから」

均太郎は、うなずきました。

「余裕があるから、先に分けるのか」

「そうだ」

未来の均太郎は言いました。

「余裕がないから分けるんじゃない。余裕を残すために分けるんだ」

分かった気になるな

そのとき、均太郎のスマホが鳴りました。

また田所です。

均太郎は、画面を見てため息をつきました。

「また来た」

未来の均太郎は言いました。

「計算していない病は、感染力が強い」

花子が笑いました。

「でも、前より均太郎の返事は良くなってきたんじゃない？」

均太郎は、少し考えてから返信しました。

送信してから、均太郎は少しだけ得意げになりました。

その瞬間、未来の均太郎が言いました。

「分かった気になるな」

「え？」

「お前はいま、支出を見ろと言った。でも、何を見るかまでは言っていない」

均太郎は黙りました。

未来の均太郎は、家計簿を指でたたきました。

「固定費なのか。生活水準なのか。住まいなのか。支援なのか。ゆとり費なのか。予備費なのか。そこまで分けて初めて、見たことになる」

花子が、田所への返信画面をのぞき込みました。

「もう一通送ってあげたら？」

均太郎は、少し恥ずかしそうにスマホを打ちました。

送信してから、均太郎は小さく息を吐きました。

昨日までなら、自分も「勝ち組だな」と返していたかもしれません。

未来の均太郎は、少しだけうなずきました。

「今度は、少し見えてきたな」

それでも、夫婦とも厚生年金は強い

ここで、花子が言いました。

「でも、均太郎。ひとつだけ忘れないで」

「何を？」

「夫婦とも厚生年金が強いのは、確かよ」

未来の均太郎もうなずきました。

「そうだ。そこは間違えるな」

この回の目的は、夫婦とも厚生年金の強さを否定することではありません。

むしろ、強い形です。

夫婦2人に厚生年金がある。
それぞれが自分の年金を持っている。
収入源が2本ある。
片方だけに依存しない。

それは、老後家計にとって大きな安心材料です。

ただし、安心材料があるからこそ、見落としも生まれます。

月28万円前後という数字に安心して、支出を見ない。
生活水準を落とせない。
固定費を抱え続ける。
旅行も車も支援も、なんとなく続ける。

それでは、強い年金も家計を守り切れません。

花子は言いました。

「強いカードを持っているなら、なおさら切り方を考えないと」

均太郎は、少し笑いました。

「花子、今日はずっと厳しいな」

「均太郎がずっと雑だからよ」

未来の均太郎は、うなずきました。

「反論できない」

どの世界線にも、見落としがある

均太郎は、ふと花子を見ました。

「しかし、この世界線、民子には見せられないな」

花子は笑いました。

「だから、世界線よ」

「便利な言葉だな」

「でも、考えるには便利でしょう？」

確かに、そうでした。

均太郎と民子の世界線。
均太郎と花子の世界線。
花子ひとりの世界線。

それぞれに、違う課題があります。

民子との夫婦老後には、年金開始時期のズレがあります。
花子ひとりの老後には、固定費と住まいの問題があります。
花子と夫婦だった場合には、年金額は強くなる。

しかし、強くなったら強くなったで、今度は別の油断が生まれる。

未来の均太郎は言いました。

「どの世界線にも、見落としがある」

「身もふたもないな」

「だから、家計簿がいる」

老後不安は、怖がるだけでは変わりません。
でも、数字にすれば、作戦になります。

夫婦とも厚生年金は、強い。
しかも、収入源が2本ある。

ただし、その28万円は額面です。手取りではありません。
そして、支出を見なければ安心とは言えない。

あなたの家では、毎月必ず出ていくお金はいくらですか。
何を残し、何を小さくしますか。
余裕があるなら、その余裕をどこへ置きますか。

年金が多いことと、家計が締まっていることは別です。

次回、未来のオレに怒られないための数字

その夜。

均太郎は、自宅の食卓に座っていました。

民子が、お茶を置きました。

「今日は花子さんと会ったんでしょう」

「うん」

「また何か言われた？」

均太郎は、少し考えました。

「ひとり老後は、半分じゃない。夫婦とも厚生年金でも、安心とは限らない」

民子は、少し笑いました。

「だいぶ勉強してきたのね」

均太郎は、うなずきました。

第1話で、年金額を見ました。
第2話で、退職金を3つの財布に分けました。
第3話で、夫婦の年金カレンダーを作りました。
第4話で、ひとり老後は半分ではないと知りました。
第5話で、年金が多くても支出を見なければ安心ではないと分かりました。

そこへ、洗面所の鏡に未来の均太郎が映りました。

「そろそろまとめだ」

「まとめ？」

「未来の俺に怒られないために、58歳で見るべき数字を整理する」

均太郎は、家計簿を開きました。

民子も、隣に座りました。

未来の均太郎は、静かに言いました。

「最後は、数字を並べるだけだ。逃げるなよ」

『サラリーマン均太郎の年金生活』は、58歳のサラリーマン・平 均太郎が、定年後のお金、年金、保険、iDeCo、退職金、夫婦の暮らしを考えていく連載です。

創作大賞2026応募作として、シーズン1を短期集中公開します。夕方17時30分更新です。

シーズン1目次
① ７年後のオレが、家計簿を持ってやってくる
② 退職金があるだろ？
③ 妻の年金は、まだ来ない
④ ひとり老後は自由。でも、割り勘がない
⑤ 夫婦とも厚生年金なら安心か
⑥ 未来のオレに怒られないための数字

次回は、「未来のオレに怒られないための数字」を見ていきます。