【Stage1】命の次に大切なお金の話。資本主義という荒波を「気楽に」渡るための投資哲学

2026年4月3日 12:00

1. 「資本主義」とは荒波の海

「お金より大切なものがある」……それは真実です。でも、今の日本で生きていく以上、お金は「命（健康）の次に大切なもの」だと言わざるを得ません。
なぜなら、私たちの社会は「資本主義」という仕組みで動いているからです。資本とは「お金」のこと。お金がなければ、着る服も、今日のご飯も、安心して眠る家も手に入りません。
お金とは、本来「誰かの役に立った感謝のしるし（報酬）」です。自分の得意なことで社会の困りごとを解決し誰かの役に立つ、その対価として得たお金で、自分では作れない物やサービスを買う。このやり取りこそが資本主義における経済の基本です。
この記事では、私自身が実験台となり20年投資をしてきた経験を元に「資本主義」という荒波の海でも、気楽に過ごせるようになるための具体的な投資や資産運用のお話しする前に、もっと根本的かつ一番大切な「なぜ、お金が大切なのか」について書き残しました。
いつか新社会人になる娘たち、そして多忙を極める貴族の姉へ※。私たちが生きるこの資本主義社会の「ルール」を、一度一緒に整理してみましょう。
（※貴族：高給取りで資金はあるけれど、多忙で投資を考える暇がない経営者や医者・弁護士などの専門職の方々、という意味で使っています）

2. インフレという「お金の価値が下がる」現実

今、私たちの周りでは「インフレ（物価上昇）」が起きています。自動販売機のジュースを思い出してみてください。以前は110円だったものが、今は130円、140円……。
これはジュースが豪華になったのではなく、「お金の価値が下がった」ということ。今まで110円で買えたものが、もっとたくさんのお金を出さないと買えなくなっているのです。
インフレになったということは「貯金さえしていれば安心」という時代は終わったのです。ただ持っているだけでは、あなたの大切な資産は目減りしていく。だからこそ、私たちは投資を必須科目として「守り、育てる」ための知識を持たなければなりません。

3. お金の使い道、4つのステージ

手元に入ってきたお給料（手取り）の行き先は、大きく「消費」と「貯蓄」に分かれます。
式1）給料（手取り）＝消費＋貯蓄
もし「貯蓄」が残らないのなら、まずは「消費」の仕方を改善しましょう。「消費」の中に「浪費」が隠れているはずです。今すぐ必要でもなく将来役に立つわけでもない物や事への「消費」はただの「浪費」です。極力減らせるように改善していきましょう。
（月3万円、手元に残す設計｜収入を上げなくても、お金は増やせる）
投資のお話は、その先の「貯蓄」として「残ったお金」をどう活かすかというステージです。
私はお金など資産を投じる場所を、リスクの低い順に4つのステージに分類しています。

貯蓄： 銀行や貯金箱へ。安心ですが、インフレでは目減りするリスクあり。★本記事では、このステージから始まる大前提の「お金のルール」について解説します。
運用： 投資信託など。プロに任せて、月々コツコツ「積立」で育てます。（詳細は「新社会人の娘たちへ」の記事をどうぞ）
投資： 株式や不動産などの個別商品。優待や配当を楽しめますが、知識と戦略が必要です。（詳細は「貴族姉に教えた株式投資理論」の記事をどうぞ）
ギャンブル：一か八かの勝負。当たれば大きいけれど、基本は「返ってこない」娯楽費。（参考になる書籍：「熔ける」。また、こちらの「ロトと物理学」の記事もどうぞ）

4. 乱高下する相場、「貴族の心構え」とは

本記事作成中の令和８年前半は相場が激しく上下しています。こんな時、焦って動くのは禁物です。特に株式投資において、私がおすすめしているのは「恩株（実質0円の株）」を作る手法です。株価の安い銘柄から始めれば、少額の資金でも「10%上がったところで一部を売り、元本を回収して残りを実質0円で保有する」というサイクルを早く回せます。いくらで売れば実質０円になるのかを、求める式は以下です。
式2）（購入単価×購入株数）÷（売却株数）
または、（購入総額）÷（売却株数）
日経平均が暴落すると「損切り」だと慌てて保有株式を売り、次の日に暴騰して売るんじゃなかったというような経験はありませんか？
暴落した日は、株式を購入することを検討し暴騰した日は売ることを検討するのでなければ投じた資産はいつまでも増えません。暴落と暴騰をくり返す今だからこそ「恩株（実質0円の株）」を短期間で増やすチャンスだとも捉えることができます。
「損切り」を卒業し「得切り」での売却額の決め方などは、別記事の「貴族姉に教えた株式投資理論」も参考にしてみてください。
配当金を積立投資に回すことで複利で資産が増えていきます。別記事の「新社会人の娘達へ」も参考にしてみてください。
株主優待は楽しいものですが、廃止となり株価暴落のリスクもあります。だからこそ、「元本を回収済み＝いつ暴落しても怖くない」という状態を作っておくことが、精神的な余裕、つまり「貴族の心構え」に繋がるのです。

5. 最高の幸福は「職業の道楽化」にある

一時期、「FIRE（早期リタイア）」とよく耳にしましたが、私は手放しでお勧めはしません。人間、社会に必要とされ、誰かの役に立ってこそ人生は輝くものだと思うからです。
かつて、収入の1/4を天引きして巨万の富を築いた先人が「人生最大の幸福は職業の道楽化にある」という言葉を残しました。仕事が楽しくてたまらない、でもお金の心配もない。あくまで私見ですが、この「仮面FIRE」のような状態こそが、一番幸せではないでしょうか。

6. むすびに

自分に投資できるものは、「お金」だけではありません。「時間」も「労力」も、皆さんの立派な資本です。
体力も時間もある若いうちに、しっかり学び、本業で活躍しながら資産のベースを作っていきましょう。一度きりの人生、お金を追いかけるのではなく、お金を味方につけて、40代、50代になった時、たくさんの選択肢を持って「あぁ、気楽で楽しい！」と笑い合える未来を、なるべく早いうちから一緒に作っていきましょう。

この記事の最後に思いついた言葉です。
「含み損は無視。得切りと積立で資産を増やし、仕事を道楽に。」
そもそもなぜ投資が必要なのか、少しでも皆さんの頭の整理に役立てば幸いです。
最後までお読みいただき、ありがとうございました。

一ノ瀬あおい

投資の理論や哲学は、皆さんの中ですべてが繋がって初めて自分だけの強固な土台となります。本記事のほかにも、投資のステージに合わせた手法や考え方をまとめています。他のステージの記事にも、皆さんが「気楽に」生きるためのヒントを散りばめました。ぜひ、お手隙の際にお目通しいただけましたら幸いです。

追記
最後に、大切なお知らせを追記いたします。私の実姉である一ノ瀬あかね💡が、子供たちの教育に関する執筆をスタートいたしました。私とはまた異なる視点での一ノ瀬家の生存戦略。慈愛と知性に満ちた彼女の教育論が、皆様の家庭に新たな彩りを添えることを願っております。