【Stage2】いつか新社会人になる娘たちへ。お金に困らず「気楽に」生きるための資産運用方法

1. 資産運用を順序立てて

投資を始めて20年ほど。私自身が「実験台」となって、さまざまな運用や投資を経験してきました。その中でたどり着いた、地に足の着いた理論をまとめます。いつか娘たちが社会に出る時、迷わないようにと用意した手紙のようなものです。
この記事は、こんな方に向けて書きました。

• 投資が初めての新社会人の方

• 興味はあるけれど、何から始めていいか分からない方

• 投資の「ベース」をしっかり作りたい方

• いろいろ試しているけれど、なかなか上手くいかない方

あくまで初心者向けの内容ですので、ベテランの方には少し物足りないかもしれませんが、基本の大切さを再確認していただければ嬉しいです。

2. 社会人、自分の身は自分で守る

社会人になったら、すべては自己責任。これまで親や学校、社会にいかに守られてきたかを実感する場面も増えるでしょう。 まずは、自分が社会の中でどう評価されているのかを知るためにも、自分の「収入」を冷静に見つめることから始めましょう。1年目と2年目は税金の関係で月収がばらつくこともありますが、2年目の後半くらいには落ち着いてくるはずです。
大切なのは、手取り（可処分所得）から、日々の生活費や趣味のお金を引いて、「毎月いくら手元に残るか」を把握すること。 もし残らないのであれば、それは少し「使いすぎ」のサイン。家賃やスマホ代などの固定費を見直したり、外食を少し控えるだけで、生活はぐっと楽になります。まずは、「安定して毎月貯金ができる生活スタイル」を整えていきましょう。

3. 投資を4つのステージで考える

「投資」とは、将来の利益のために自分のお金や時間を使うこと。私はこれを4つのステージに分けて考えています。

1. 貯金： 銀行に預ける基本。ただ、インフレの時代には価値が目減りしてしまうリスクも。（詳細は「命の次に大切なお金」の記事をどうぞ）

2. 運用： 投資信託など、プロにお任せする商品。★本記事では、このステージでの「心構え」や「考え方」「具体的な資産運用方法」について解説します。

3. 投資： 株式や不動産などの個別商品。（詳細は「貴族姉に教えた株式投資理論」の記事をどうぞ）

4. ギャンブル： 一か八かの勝負。当たれば大きいけれど、失うリスクも最大です。（参考になる書籍：「熔ける」。また、こちらの「ロトと物理学」の記事もどうぞ）

4. 結論は、とてもシンプルです

新社会人の皆さんに一番おすすめしたいのは、「毎月積立型」の資産運用です。 考え方はとてもシンプル。毎月のお給料から「貯金」に回していた分の一部を、自動的に「投資信託」などに振り替えるだけです。
これは「ドル・コスト平均法」と呼ばれる手法で、何十年も定額で買い続けることで、リスクを抑えながら利益を最大化できるという理論に基づいています。一度証券口座で設定してしまえば、あとはあなたが忘れていても、機械的にコツコツと買い続けてくれます。
良い時も悪い時もありますが、統計的にも、初心者が自分でタイミングを計って投資するより、投資信託で積み立てる方がリターンが高い傾向にあります。最初は少額からで大丈夫。それが、最高のお勉強になります。

※今は「つみたてNISA」という便利な制度があります。国が認めた安定的な商品ばかりなので、初めての方でも安心して始められます。

5. コツは「忘れること」

一度設定したら、あとは一旦忘れましょう。 初年度に月1万円積み立てても、1年で12万円。数％増えたところで、正直「増えた！」という実感は持てないものです。時には減っていることだってあります。
でも、それでいいのです。積立投資は、10年、20年と続けて初めて、気がついた時に大きな花を咲かせるもの。年に一度、積立額を見直す時に「今はいくらかな？」と確認する程度で十分。それまでは、今という日々を楽しく過ごしてください。

6. 気をつけるべきは「手数料」

ただ一つ、シビアに見てほしいのが「手数料」です。 たった数％でも、何十年と積み重なれば大きなマイナスになります。ネット証券など、手数料の安いところをじっくり選んでスタートしましょう。クレジットカード積立でポイントを貯めるなど、自分に合った「お得な入り口」を探すのも大切です。

7. 「再投資」で複利の魔法を

経験上、配当金をどんどん出すタイプの商品は、元本が減ってしまうことも多いです。 増えた分は受け取らず、そのまま「再投資」に回しましょう。「利益がさらに利益を生む（複利）」という投資の基本を活かすのです。
また、価格が下がって一見損をしたように見える時も、実は「安くたくさん買えている」チャンス。この積立のベースがあるからこそ、将来他の投資をする時にも、心に余裕が持てるようになります。

8. はじめるなら、今すぐ！

• 無理のない範囲で続ける

• 配当は再投資に回す

• 年に一度だけ見直す

• 余裕ができたら積立額を増やす

目安：月8.5万円で年100万円⇒20年で2,000万円投資＋利益

時間を味方につける運用方法ですから、始めるのは早ければ早いほど有利です。上の目安の数字を見て多い・少ないと感じるかもしれませんが、大切なのは「自分に合ったペースで時間をかけること」です。

9. むすびに

投資を始めて20年、私も今では毎月20〜25万円ほどを積み立てられるようになりました。一番上の娘が成人するまであと8年。それまでどこまで育てられるか、とても楽しみです。
まずはこの「ベース」をしっかり作り、さらに余裕ができたら本格的な株式投資を楽しんでみてください。株からの配当でさらに投資信託を買う……なんてサイクルができると、資産は加速して増えていきます。
お金をずっと追いかける人生か、それともお金に支えられて自由な選択肢を持てる人生か。40代後半、その分岐点がきっとやってきます。 一度きりの人生、体力が落ちてきた時に、若い頃からの備えがあれば、心穏やかに「貴族の心構え」で気楽に過ごせるはず。
皆さんの人生が、より豊かで、余裕のあるものになりますように。
最後まで読んでくださって、ありがとうございました。

​一ノ瀬 あおい

あわせて読むとつながる：一ノ瀬あおいの投資ステージ

貯金：【Stage1】命の次に大切なお金の話。資本主義という荒波を「気楽に」渡るための投資哲学
運用：【Stage2】いつか新社会人になる娘たちへ。お金に困らず「気楽に」生きるための資産運用方法
投資：【Stage3】貴族姉に教えた、絶対に損を出さない実質０円株式投資理論
完結編：【Stage0】——資産1億円への軌跡と、次世代の娘たちに伝えたい一族の生存戦略（履歴書も兼ねた完結編）

投資の理論や哲学は、皆さんの中ですべてが繋がって初めて自分だけの強固な土台となります。​本記事のほかにも、投資のステージに合わせた手法や考え方をまとめています。他のステージの記事にも、皆さんが「気楽に」生きるためのヒントを散りばめました。ぜひ、お手隙の際にお目通しいただけましたら幸いです。

追記
最後に、大切なお知らせを追記いたします。 私の実姉である一ノ瀬あかね💡が、子供たちの教育に関する執筆をスタートいたしました。私とはまた異なる視点での一ノ瀬家の生存戦略。慈愛と知性に満ちた彼女の教育論が、皆様の家庭に新たな彩りを添えることを願っております。