年収360万円・借金300万円は何年で返せる？生活費から考える返済シミュレーション

2026年9月13日 15:14

※有料版では、私が学んだ借金返済のノウハウを体系的にまとめています。
これ1つで完済の最短ルートを目指せます。

年収360万円。借金300万円、金利は18％。
「本当に返せるのだろうか」数字だけを見ると、不安になると思います。
そこで今回は、

という条件で、生活費を確保しながら返済した場合をシミュレーションしてみます。

手取りはいくら？

年収360万円で、賞与は夏・冬それぞれ1か月分支給されるとします。月給は、360万円 ÷ 14か月 ≒ 約25.7万円です。手取りをざっくり「額面の80％」とすると、

毎月の手取りは約20.6万円。

賞与も手取り約20.6万円が年2回入るイメージです。
年間の手取りは約288万円です。

一般的に、家賃は手取りの30％程度が一つの目安です。
20.6万円 × 30％なら、約6.2万円。

今回は家賃を6万2,000円とします。さらに、

これで生活費は約13万円です。
毎月約7万円を返済に回すことができます。

賞与の手取りは約20.6万円。すべてを返済に回すのではなく、
15万円を追加返済。
残り約5万円は、バッファとして返済シミュレーションから除きます。

すると1年間の返済額は、以下の通りです。

金利18％の場合、最初の1か月の利息は、約4万5,000円。
7万円返しても、元金が減るのは約2万5,000円です。

最初は、「全然減らない」と感じるかもしれません。
でも、残高が減れば利息も減ります。

返済を続けるほど、元金の減るスピードは上がります。
目安は以下の通りです。

支払期間は、約45か月
支払利息は、約115万円
支払総額は、約415万円

決して小さい金額ではありません。
途中で新しい借金を増やさない、決めたペースを崩さないことが重要です。

私は途中の昇給を含んだ上で、約5年かかりました。
1年程度遠回りをしたことになります。

こうした遠回りを避けるべく、私は有料版noteを書くに至りました。

300万円という数字だけを見ると、とても大きく感じます。でも、

1年後は236万円
2年後は159万円
3年後は68万円

といったようにマイルストーンを置くと、少し見え方が変わります。

大切なのは、一発逆転ではありません。
生活を壊さず、決めたペースを崩さないことです。

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