「高齢者は得、現役世代は損」は本当？　社会保障の数字を「個人の一生」で見てみると、景色が変わる【ノマドＦＰ④】

※これまでの話は【ノマドFP①】 【②】 【③】をお読み下さい。

朝早く目が覚めた。
ノマドFP：「もう朝か。疲れたからぐっすり寝入ってしまったようだ。ここは鳥海山が眺められるいい部屋だな。ホテルのロビーも開放的で本がたくさん置いてあるし。漫画もあるからつい長居してしまいそうだが、午前中は自転車で酒田を散策するか。」

ノマドFP：「まずは二体の『即身仏』が安置されている『海向寺』に行こう。50代後半で土中入定された時の決意や心境はいかなるものだったのか、思いを馳せつつ・・。」

ノマドFP：「還暦の自分にとって、いろいろと感じ入るところがあったな。ではここから気持ちを切り替えて、招待券をもらった相馬樓へ向かうか。」

ノマドFP：「いやあ、素晴らしい演舞だった。ところで酒田舞娘さんは会社員なんだ。社保も完備なんだろうなあ。あらゆる仕事でこのような待遇改善は重要だな。ではそろそろWEBセミナーの会場に向かうとするか。」

セミナー主催者「野窓先生、お昼は相馬樓でゆっくり楽しめましたか。」
ノマドFP：「素晴らしかったです！ますます酒田が好きになりましたよ。」
セミナー主催者「そう言っていただいて何よりです。では今日のWEBセミナーは図書館の上の研修室で実施しますね。」

「現役世代vs高齢世代」ではなく「個人の現役期と高齢期」ですよ！

セミナー主催者「では、昨日のリアルセミナーに続いて、今からWEBセミナーを開始いたします。講師は引き続き金融経済教育家の野窓先生にお願いします。」
ノマドFP：「みなさんこんにちは。本日は昨日の話を振り返りながら、公的健康保険についてもお話したいと思います。早速以下の図を見ていただきましょうか。年齢別の『社会保険および保育・教育サービス』の給付・負担の平均値のグラフです。上が給付、下が負担の棒グラフとなっています。」

ノマドFP：「平均的に、②の現役期は負担が給付を上回る一方、①の出生～就職前および③の高齢者は給付が負担を上回っています。」
セミナー主催者「これを直感的に判断すると『高齢者優遇だ！若者は人口が少ないから冷遇されている！シルバー民主主義の弊害だ！』と騒ぎたくなりますね。」
ノマドFP：「でも聡明な酒田の皆さんは、昨日と同様もうちょっと深く考えてみましょう。」
セミナー主催者「（聡明と持ち上げられては・・照れ）」
ノマドFP：「このグラフは『現役世代vs高齢世代』ではなく『一個人の現役期と高齢期』をあらわしているのです。そう、現役期のみなさんもいずれ高齢期を迎えるわけです（日々の生活では意識していないでしょうけど）。」
セミナー主催者「なるほど、このグラフは昨日先生が仰っていた『自分が必要でないときから今後必要なとき』への『時間的再分配』を説明しているんですね。」
ノマドFP：「その通りです。70歳以降で医療費の50％以上・介護給付費の96％を使い、年金給付費の83％ほどは老齢年金です。これら高齢期に集中する支出を、今すぐ必要ではない若いときから負担している、つまり一個人の観点では『消費の平準化』と言えます。」
セミナー主催者：「でも現役期にも給付の恩恵を少しは受けたいのがホンネですが。」
ノマドFP：「現役期でも子どもがいれば『出生～就職前の給付』で学費や医療費の給付が大きいし、高齢の親がいれば『高齢期の給付』のおかげで親への金銭的な援助が少額(または不要)な方も多いでしょう。このように現役期でも子や親への給付という形で間接的に社会保険の恩恵を受けていることは認識しておいていいのではないでしょうか。」

医療給付費は大幅増で絶望的なの？ホントに？

セミナー主催者：「ところで、昨日のお話で公的年金についての明るい未来は理解できたのですが、公的健康保険についてはいかがでしょうか。個人的には心配です。」
ノマドFP：「将来の医療給付費見込みについては、ちょっと古いですが2018年に発表された『2040年を見据えた社会保障の将来見通し（議論の素材）』のデータが今でも使われているようですね。医療給付費は2018年度の39兆円から、2040年度は67兆円と28兆円の大幅増加の見通しという内容です。まずこの数値についてみなさんどう思われますか？」
セミナー主催者：「直感的にはこんなに増えてどうなるの？という絶望的なレベルですね・・。あっ、WEB参加のみなさんもぜひ挙手の上ご発言くださいね。」
参加者Ａ「はい。私も直感的には絶望レベルですが、ここはもう一歩深く考えると・・この2040年の予測値は将来の経済成長率や賃金物価の上昇率なども加味して算出しているでしょうから、2018年の数値と単純比較して『28兆円も上がっている！』と言うだけでは意味がないですよね。」
ノマドFP：「そうです！この当たり前のことをすっ飛ばして記事にした大手新聞社もあったのですよ。将来の話は『名目値』で議論しても意味がないだけでなく、名目値によるショッキングな報道は悪影響が大きかったのではないでしょうか。」
セミナー主催者：「既視感がありますね、『わかりやすい数字』の一人歩き・・。では実質的な数値はどのように示されるべきなのでしょうか。」
ノマドFP：「実質的な数値は対GDP(国民総生産)比で示すべきですね。」

セミナー主催者：「医療給付費の対GDP比は、2018年の7.0%(39.2兆円 ÷ 564.3兆円)から2040年の8.4%(66.7兆円 ÷ 790.6兆円)で1.4ポイントの増加ですね。同じ増加でもこちらが実質数値だと。」
ノマドFP：「そしてこれは医療経済学の基本なのですが、『国全体の医療費総額』は所得（GDP）に比例して決まると定義されています。」
セミナー主催者：「確かに、いくら医療ニーズが増えても無い袖は振れませんよね。」
ノマドFP：「まずは医療費が将来青天井で増えない事を共通認識にできればと思います。その上でどうすれば良いのか。」
セミナー主催者：「大衆受けがいいポピュリズム的な医療改革・・、ではないですよね。」
ノマドFP：「本当にやるべきことは『医療提供体制の改革』なんでしょうね。反対の声が強くてなかなか進んでいないのですが・・。もちろん財源も必要です。例えばですが、年齢にかかわらず医療費の自己負担や介護保険料負担の公平化、さらには健保組合の一元化・公平化なども挙げられます。要はやるべき事をスピーディーにやり切れるかどうかではないでしょうか。」
セミナー主催者：「公的健康保険についてはまだまだお話を聞きたいところですが、本日はまず『名目値での比較は無意味』『経済成長の範囲でしか医療費は増えない（無い袖は振れない）』という基本をしっかり理解する事といたしましょう。野窓先生ありがとうございました。」
ノマドFP：「WEB参加のみなさん、ありがとうございました。まだ話し足りない事が山ほどありますが、今後ブログでも情報発信していきますのでそちらもよろしくお願いします。」

セミナー主催者：「野窓先生、この二日間ありがとうございました。これからどうされますか。」
ノマドFP：「土門拳写真美術館に行きたいですね。『筑豊のこどもたち』に感動して、いつか行ければと思っていたんですよ。」
セミナー主催者：「そうですか。我々はこれから一仕事片づけますので、後ほどお迎えに上がりますよ。」
ノマドFP：「では今から自転車で行ってきます！」

ノマドFP：「さあ、坂を下って最上川を渡るぞ。しかしこの出羽大橋、861ｍもあるんだ。海からの向かい風が強いし、虫が顔にビシバシ当たって来て、雄大な最上川の景色を堪能する余裕がないなあ。でも閉館まであまり時間がないから急がないと。」

ノマドFP：「ようやく橋を渡って、東北公益文化大学のきれいなキャンパスを越えて、そろそろ着くかな・・・。」

ノマドFP：「なんと！せっかく最上川をひーこら言いながら渡って来たのに・・・。まあ、旅につきもののアクシデントか。次回酒田を訪問する目的がまた出来たわけだ。」

セミナー主催者：「野窓先生、今日は臨時休館日だったんですね。でも気を取り直して、隣にある大学は私の母校なんですが、学生たちを呼んで今夜も楽しくやりましょうよ。私の家もすぐ近くだから泊まっていってください。」
ノマドFP：「すみません、何から何まで。若い方達と語らうのは楽しみですね・・おっと失礼、携帯にメッセージが届いたな、おっ、トラさんからか。何々・・、『SNSで貴君の鶴岡や酒田のセミナーの様子が拡散されていますよ。好評のようですね』、情報早いなあ。『ところで明日新潟の長岡市の花火大会があるんだけど、遊びに来ませんか？』、嬉しいなあこんなお誘い。明日は秋田に向かう予定だったけど、折角のお誘いだから長岡まで戻ってトラさんに会いに行くとするか。」
ノマドＦＰの旅はつづく・・。

■参考資料■

（マネーリテラシー総研　代表　尾崎 哲郎）
※この物語はフィクションです。モデルになる人物も存在しません。