#15 私がインデックス投資を選んだ理由【100歳まで幸せに生きるFIRE】

前回は、会社を辞めても困らない人生を作ろうと決意したことについてお話ししました。

そこから私は、本格的に資産形成を始めます。

その中心になったのが、インデックス投資でした。

「儲かる投資」ではなく「辞められる投資」を探した

それまでの私は、FXを中心に資産を増やしてきました。

FXで安定的に利益を出せるようになっていましたが、一つだけ問題がありました。

精神的な負担が大きいことです。

相場が気になる。

評価損が気になる。

資産が大きくなるほど、不安も大きくなる。

私は、お金を増やすために投資を始めたのに、お金が増えるほどストレスが増えることに違和感を覚えていました。

そこで考えました。

「仕事を辞めても困らない資産を作るには、毎日相場を気にする投資ではなく、放っておける投資が必要だ。」

その答えが、インデックス投資でした。

最初に考えたのは「ポートフォリオ」

私は以前、投資信託に関わるシステム開発の仕事をしていました。

その経験もあり、「どの商品を買うか」よりも、「どんな割合で資産を持つか」が重要だということを知っていました。

そこで、最初に考えたのはポートフォリオです。

私が選んだインデックスファンドは、

• S&P500

• 全世界株式（オルカン）

• 先進国株式

• 先進国債券

という4つのファンドでした。

現在は、

4：3：1：2

という割合を基本にしています。

これは、「大きく増やすこと」と「安心して持ち続けられること」の両方を考えて決めた割合です。
基本的にはアメリカ経済の発展に賭けており、日本の情勢を考えると今後も円安に進むことを想定しての配分です。
私はハートが強いので、結構攻めたポートフォリオになってます。

積み立てを止めなかった理由

旧NISAが始まったこともあり、私は毎月コツコツと積み立てを続けました。

さらに、FXで利益が出た月や、給与で余ったお金も、その都度インデックスファンドへ投資しました。

相場が上がっても。

相場が下がっても。

やることは変えません。

相場を予想することよりも、続けることの方が大切だと思っていたからです。
コロナ禍で相場が下がった時も気にせずに、全力でインデックスファンドを買っていきました。

リバランスをやめた理由

当初は、毎年リバランスも行っていました。

教科書通りに、儲かったファンドは売り、下がったファンドは買って、S&P500、全世界株、先進国株式、先進国債券の割合が4：3：1：2になるように4つの資産配分を毎年調整をして、リスクを一定に保っていました。

しかし、何年か続けてみて、私自身は大きな効果を実感できませんでした。

面倒なだけでリスクが軽減されているか分からないな？？

そこで、「自分にはそこまで必要ない」と判断し、現在はリバランスをやめています。

投資には正解があるわけではありません。

本や専門家の意見を参考にすることは大切ですが、最終的には自分が納得して続けられる方法を選ぶことが一番だと思っています。

私が欲しかったのは、お金ではなく自由

インデックス投資を始めた理由は、お金持ちになるためではありません。

会社で何かあっても慌てない。

嫌なことがあれば、「辞めます」と言える。

そんな力を手に入れたかったからです。
未来に不安や不満を抱えて働くのは苦痛ですからね。

今振り返ると、インデックス投資を始めたことが、FIREへの一番大きな一歩だったように思います。

次回は、「私が高配当株を組み入れた理由」についてお話しします。

インデックス投資だけでは満たされなかった、私の心の変化についてお伝えします。