#16 私が高配当株を組み入れた理由【100歳まで幸せに生きるFIRE】

FIREを目指し始めた頃、私の資産運用はインデックスファンドが中心でした。

低コストで世界中に分散投資ができ、長期的なリターンも期待できる。資産形成という点では、これ以上ない投資方法だと思っています。

投資の神様ウォーレン・バフェットが妻に宛てた遺言書に遺産はインデックス投資で運用しなさいと言ったぐらい確実な方法です。

実際、今でも私の資産形成の主役はインデックスファンドです。

では、なぜ私は高配当株を組み入れることにしたのでしょうか。

理由は、「お金」ではなく、「心」のためです。

売らなければ生活できない不安

FIRE後は、基本的に資産を取り崩しながら生活していきます。

よく知られている4％ルールも、「毎年資産を4%売って生活費を確保する」という考え方です。

理論上は合理的です。

しかし、頭で理解していることと、実際に行動できることは別だと思います。

もしリーマンショックのような暴落が起きて、自分の資産が半分近くになったとします。

そんな状況でも、本当に平常心で資産を取り崩し続けられるでしょうか。
資産がなくなるかもしれないという恐怖と闘いながら…。

私には、その自信がありませんでした。

配当金という安心感

そこで考えたのが、高配当株です。

高配当株を保有していれば、株価が下落しても、企業が配当を維持している限り現金収入があります。

もちろん、減配や無配になるリスクもあります。

それでも、「生活費の一部は配当金で賄える」という安心感は、数字では表せない価値があります。

生活費のすべてを配当金で賄う必要はありません。

一部でも配当金で補えれば、その分だけ資産を取り崩す金額を減らすことができます。

これは、精神的にとても大きな支えになります。

配当金は「資産が働いている」という実感

もう一つ、高配当株には好きなところがあります。

それは、定期的に配当金が振り込まれることです。

何もしなくても、企業が利益の一部を分配してくれる。

その通知を見るたびに、「お金が自分の代わりに働いてくれている」と実感できます。

FIREとは、「働かないこと」ではありません。

自分ではなく、お金に働いてもらうことです。

配当金は、そのことを実感させてくれる存在でもあります。

インデックスファンドと高配当株は対立しない

インターネットでは、

「高配当株投資よりインデックスファンド投資の方が合理的」

という意見をよく見かけます。

私も、資産を最大化するという目的だけで考えれば、その意見に大きく反対はしません。

でも、FIREは資産額を競うゲームではありません。

私にとっては、100歳まで安心して幸せに生きるための手段です。

だから私は、インデックスファンドと高配当株を対立するものではなく、それぞれ役割の違う投資先だと考えています。

インデックスファンドは、資産を育てる役割。

高配当株は、生活費の一部を支え、心に安心感を与える役割。

この二つを組み合わせることで、自分にとって無理のないポートフォリオが完成しました。

「正解」よりも「続けられること」

投資には正解がありません。

同じ資産額でも、不安を抱えながら生活する人もいれば、安心して暮らせる人もいます。

大切なのは、自分が納得できる方法を選ぶことです。

私は、「100歳まで幸せに生きるFIRE」を目指す中で、期待リターンだけではなく、安心して暮らしていけることも重視しました。

だからこそ、高配当株をポートフォリオに加えています。

配当金そのものが目的ではありません。

安心して毎日を過ごすための仕組みを作ること。
株価が暴落しても安心して暮らせる心のゆとり。

それが、私にとって高配当株を組み入れた一番の理由です。

次回は、「なぜ日本の高配当株を選んだのか」についてお話しします。

海外株ではなく、日本株を中心に選んだ理由や、銘柄選びで大切にしている考え方についてお伝えします。