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近两年，拍拍随着花呗、贷上大多(duo)贷平借呗、征信京东白条以及各种消费贷、数网上征现金贷的拍拍崛起，网络借贷与网络透支消费渐成主流。贷上大多贷平(ping)
但是征信一些消费贷款平台，尤其很多现金贷和P2P平台，数网上征都声称自己对接了人行(xing)征信，拍拍一旦逾期会影响你的贷上大多贷平个人信用。小(xiao)金作为互联网金融从业者，征信也经常被朋友们问到：“XX贷 / XX金融上征信吗？数(shu)网上征”
今天，小金就单独用一篇文章向(xiang)大家解(jie)释，拍拍什么样的(de)贷上大多贷平网络借贷平台才会上征信。相(xiang)信看完之后，征信大家就能学会自己判断，不再一头雾水、人云亦云啦。
大多数网贷平台不上征信
首先说明一下，本文所说的征信，特指人民银行出具的个人征信报告，简称人行征信或央行征信。
除了人行征信，我国(guo)目前还有至少9家(jia)“持牌的”民间(jian)征信机构，其中最著名的就是阿里的“芝麻信用”，以及前段时间刚火起来的“腾讯信用”。这些民间征信对你(ni)个人信用会有影响，但重要性远不如人(ren)行。
人行被誉为(wei)“银行(xing)的银行(xing)”，只接受有资质(zhi)、有实力的持牌金融机构所提供的(de)信用报告。这些机构绝大多数是银行，大部分报告也(ye)都是(shi)信用卡方面的。
所以(yi)从这个逻辑来讲，市面上(shang)大部分网络借款平台，尤其是现金贷、现金分期平台，根本没能力，也没资(zi)格上人行的征信。
三类网贷平(ping)台有资格上征信
小(xiao)金为大家归纳了三类平台，他们都是可以上征信的。
1、具有“网络小额贷款牌照”的平台
截止2017年末，我国已发放了超过210张网络小额贷款牌照。据专业机构统计，大约一半的网络小贷机构接入了人(ren)行征信，这个比例其实还算蛮高的。
目前，绝大部分互联网巨头都已拥有网络小贷牌照，旗下(xia)的网络借贷产品也都可(ke)以上征信。
如果(guo)你用了他们的消费(fei)贷产品，在人行征信记录中，就有可(ke)能出现名(ming)为“XX小额贷款有限公司”发放的一笔贷款。
我们说几(ji)个最常见的消费贷产品：
1、阿里（蚂蚁金服）的花呗与(yu)借呗，对应的牌照是“重(zhong)庆阿里巴巴小额贷款”
2、京东的白条与金条，对应的是“重庆两江新(xin)区盛际小额贷款”
3、百度有钱花，对应的是“重庆百(bai)度小额贷款”
4、苏宁任性付，对应的是“重(zhong)庆苏宁小额贷款”
5、360借条，对应的是“福州三六零网络小(xiao)额贷款”
注意，这些(xie)消费贷并不是用了就(jiu)一定上征信。
另外，很(hen)多(duo)朋友也想知(zhi)道P2P平台上不上征信，比(bi)如宜信与拍拍贷这两大巨头。
目前来看，宜信、拍拍贷是“可(ke)以”上征信的。
2016年以来，宜信先(xian)后通(tong)过合作与收购的方(fang)式，至少获得了两张对接征信的网络小贷牌照，一张(zhang)在南(nan)京，一张在海南。
而拍拍贷，则是通过与小额贷款公司合作，曲线上征信。我们下面会细说。
至于(yu)其(qi)他P2P平台，至少我还没见过确定上征信的“实锤”。
2、具有“消费金融牌照”、“网络银行牌照”的平(ping)台
消(xiao)费金融牌照的获取难度，比网络小贷要高，所以，消费金融牌照一般以“银行系”平台居多。既然是传统金融机构主导催生的平台，那旗下的借款产品自然就上征信了。
在征信中(zhong)，会显示“XX消费金融公司”。
红框内分(fen)别是捷信、中银、招联消费金融（图片不清楚请见(jian)谅）
除了银行(xing)系消费金融会上(shang)人行征信，其他几家具有消(xiao)费金融牌照的(de)民间机构，也(ye)会上征信。比如大家常用的捷信金融、马上金融等平台。
给大家一个表，可以具体查看：
另外，个别互联网巨头拥有“互联(lian)网银行”牌照，属于持(chi)牌的金融机构，因此他们推出的消费金融产品，也是(shi)会上征信的。
比如阿里的网商银行、腾讯的(de)微众银行、苏宁的苏宁银行、百度的(de)百信银行。
3、与具有金融牌照的机构合作，亦可曲线上征信
某些网络借贷平台，虽然本身既不属于金融机构，又没有小贷牌照，也没有消费金融牌照，但(dan)一样可以通过与(yu)持牌的金融机构合作，或者通过“委托放款”的模式，实现“曲线”上征信。
拍拍贷：
2017年，拍拍贷与一家叫做“重庆瀚华”的小额贷款合作，实现了与人行征信的对接。小金身(shen)边的拍拍贷用户中，已有人(ren)在(zai)征信报告里(li)查询到了名为“重庆瀚华”发放的贷款。
趣分期：
佰仟分(fen)期：
佰仟分期的模式是委(wei)托银行放款给用户，以此实现上征信。例如(ru)此前佰仟金融的分期产品，征信就显示(shi)为哈尔滨银行龙青支(zhi)行。
四川锦程：
这是一家老牌的消费金融公司，不仅自己做(zuo)各种场景的消费分期，还跟不少机构展开了合作。如(ru)果你喜欢频繁网贷，征信上出现一笔“四川锦程”的贷款，请不(bu)要感到意外。
借贷宝
说到曲线上征信，玩的最溜的，莫过于“借贷宝”了。
借贷宝的(de)“熟人借贷”模式曾经红极一时。当时在借贷宝的协议中规定：借款用户一旦产生逾期，达到若干天(tian)后，自动视同XX银行向你发放(fang)一笔等(deng)额贷款。这就相当于(yu)你欠了银行的钱，逾期上征信就理所应当了。
最后提醒一下大家，虽然大部分网络借贷机构不上征信，但目前有一家大型金融机构，专门接收网贷、P2P公(gong)司的借贷信息，这家公司叫“上(shang)海资信”。
小金在询问了(le)银行人(ren)士得知，截止2016年末，上海资信已至(zhi)少收录了近1000家P2P网贷机构的借款数据。目前已有多家银行将上海资信纳入辅助征信措施。
换句话说，如果(guo)你借了(le)N多个(ge)网贷且存在严重逾期，虽然你的人行征信或许很干净，但由于(yu)上海资信的存在，你的个人信用依然存在很大污点。而且随着未来征信体(ti)系的逐渐完善，网贷的不(bu)良记录可谓后患无穷。
总之，希望大家重视信用，合理(li)消费，合理借贷。
