NISAで1ヶ月何も買えなかった27歳OL、消去法すぎる選び方を白状します

NISAで1ヶ月何も買えなかった27歳OL、消去法すぎる選び方を白状します

白状します。NISA口座を作って1ヶ月、私は1円も投資していませんでした。

机に置いたスマホを見るたび、指が画面に伸びかけては引っ込めて。証券アプリを開く→200本以上のファンド一覧→画面を伏せる。心臓だけがバクバクして、夕食の冷めたパスタを箸で突いては戻していました。このループを、毎晩のように繰り返していました。

金融庁のNISA利用状況調査（2024年末時点）によると、NISA口座を持っている人のうち約38%が買付額ゼロ。口座を作ったのに、何も買っていない。5人に2人弱が、私と同じだった。

——その「5人に2人」に、しっかり私も入っていたんです(笑)

これは「正解探し」に3週間悩み続けた27歳OLが、結局オルカンを消去法で選ぶまでの、しょうもない記録です。

「さあ、何を買いますか？」で、私は3日間アプリを閉じた

NISA口座を開設した日、私は達成感に浸っていました。

やっと口座を作れた。これで投資家の仲間入りだ。——そう思って画面をスクロールした瞬間、指が止まった。

「さあ、何を買いますか？」

……何を？

「つみたてNISA対象」でフィルターをかけても、出てくるのは200本以上。eMAXIS、iFree、たわらノーロード——名前を見ても何がなんだかわからない。「インデックスファンド」と「アクティブファンド」の違いすら怪しい。

日本で買える投資信託は、全部で約6,000本あると言われています。そこから「つみたてNISA対象」に絞られていても、200本以上残る。この時点でもう、初心者の処理能力を超えてる。

とりあえずGoogleで「つみたてNISA おすすめ ファンド」と検索しました。でも記事によって「おすすめ」が違う。ある記事は「S&P500一択！」。別の記事は「全世界株の方が安心」。YouTubeも同じ。「これが正解です！」と断言する人ほど、別の動画で逆のことを言っている人がいる。

もう、どうすればいいのかわからなくて、3日間くらいアプリを開くのをやめました。通知が来るたびに画面を伏せて、見なかったことにしてた。あれだけ苦労して口座を作ったのに。

これ、経験した人ならわかるはずです。口座開設のハードルを越えたのに、「何を買うか」で止まってしまう。38%の人が買付ゼロなのは、根性の問題じゃない。情報が多すぎて、初心者は普通に詰む。

S&P500とオルカン、結局どっちがいいの？

重い腰を上げてもう一度調べ始めたら、だいたい最後はこの2択に絞られました。

• S&P500に連動するファンド: アメリカの代表的な500社に投資。過去30年の平均リターンは年約10%

• 全世界株式（通称オルカン）: 世界中の約3,000銘柄に分散投資。アメリカが約6割、残りがヨーロッパやアジアなど

「S&P500一択」派はこう言う。アメリカ経済は世界最強。過去何十年も成長し続けている。世界株に入れてもどうせ6割はアメリカだから、だったら最初からS&P500でいい。

「オルカン」派はこう言う。アメリカが今後も最強とは限らない。何十年後かにインドや東南アジアが伸びるかもしれない。だから世界中に分散しておいた方が安全。

プロでも意見が割れている問題を、投資歴2年の私に解けるわけがない(笑)

昼休みに、会社のデスクでこっそりスマホを開いて、Geminiに聞いてみました。「27歳で長期投資ならS&P500と全世界株、どっちがいい？」

返ってきた答えは、「どちらも長期保有なら合理的。リスク許容度が高ければS&P500、分散重視なら全世界株。ただし20年以上の積立なら大きな差にはなりにくい」。

つまり、どっちでもいい。

この「どっちでもいい」が、逆にすごく楽になりました。正解があると思うから苦しかったんです。「どちらを選んでも大きく外れない」なら、あとは好みの問題。

投資信託のランキングを見たら、答えはほぼ2択だった

「他の人は何を買ってるんだろう」と気になって、投資信託の純資産・資金流入ランキングを片っ端から調べてみたんです。

返ってきた答えはシンプルでした。eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）と eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）が、毎月の資金流入額でも純資産総額でも不動のトップ2。日経やマネー誌の記事を見ても、見出しは「2025年もオルカンかS&P500か」みたいなのばかり。

つまり「みんなが選んでる答え」は、ほぼこの2択の中にあった。

SNSを見ていると、新興国ファンドだ、テーマ型だ、レバナスだ——色んな選択肢が飛び交っているように見えます。でも、実際にお金が集まっているのは、ほぼこの2択だけ。「200本もある中から1本選ぶ」と思うから固まる。でも実際は、普通の人がたどり着く答えは、ほぼ2択に収束している。だったら、その2択でどっちか選べばいい。

私と同じく「投資信託を選ぶには金融知識が要るはず」と思い込んでいる人ほど、この事実を知るだけで、肩の力が抜けるはずです。

消去法で選んだ、しょうもない理由3つ

迷った末に、私は全世界株式（オルカン）を選びました。理由を正直に書きます。かっこいい理由は一つもないです。

理由1：「アメリカだけ」が、なんとなく怖かった

S&P500の方がリターンが高い可能性は理解していました。でも「アメリカ一国に全部賭ける」ということが、損したくない私の性格に合わなかった。卵は一つのカゴに盛るな、って言うし。

理由2：手数料が安かった

ファンドを比較する時に、一番わかりやすかったのが「信託報酬」（毎年かかる運用コスト）でした。

eMAXIS Slim全世界株式の信託報酬は年0.05775%（業界最低水準）。月1万円の積立なら、1年目の手数料はだいたい40円弱。40円って。自販機のお茶1本にも届かない。

具体的に試算してみると、月1万円を30年積み立てた場合、信託報酬が0.5%違うだけで最終的な差は約50万円。同じ指数に連動しているファンドなら、安い方がいいに決まってる。ここだけは迷いませんでした。

理由3：みんな買ってた

身も蓋もないんですけど、これも大きかった(笑)

さっきも書いた通り、eMAXIS Slimシリーズはほぼ毎月の資金流入ランキングで上位を独占。2026年2月には、オルカン（eMAXIS Slim全世界株式）の純資産総額が10兆円を突破。ETFを除く国内公募投資信託では2番目の10兆円ファンドになったそうです。「大勢が選んでいる＝正解」ではないのはわかっている。でも、情報を処理しきれなくなった投資初心者にとって、「多くの人が選んでいる」は最後の安心材料になる。

結局、私のファンド選びは消去法でした。「どれが一番儲かるか」ではなく、「どれなら後悔が少ないか」。もしアメリカだけが暴落したら、S&P500にしなくてよかったと思えるだろう。もしアメリカが今後も伸び続けて、全世界株の方がリターンが低くなったとしても。それでも「分散していた安心感」は残る。

完璧な選択じゃないかもしれない。でも、大きく外れてない選択はできたと思っています。

3週間悩んだのに、設定は5分で終わった

ファンドを決めてから、実際に積立設定をするまでに、さらに3日かかりました(笑)

「本当にこれでいいのかな」が最後まで消えなくて。でもある日曜の夜、「もういいや、考えすぎても答えは変わらない」と覚悟を決めて、積立設定画面を開きました。

ファンドを選んで、毎月の積立金額を入力して、引き落とし日を指定して、「設定する」をタップ。

5分で終わった。

え、これだけ？

3週間調べて、比較して、Geminiに聞いて、YouTubeを見まくって——その全部の時間より、設定にかかった時間の方がはるかに短かった。思わずスクショを撮って、カメラロールの「投資メモ」フォルダに保存しました。誰にも見せないけど(笑)

でもスクショを撮った瞬間、思ったんです。これ、PayPayのポイント運用に300円を入れた時と同じ感覚だなって。金額は全然違うのに、心臓のドキドキ具合はあの時とほとんど変わらない。結局、「やってみた」という事実が一番大事で、何を選んだかは二の次なんだと思う。

あの口座を作って何も買えなかった38%から、やっと抜け出した。

「正解」を探すのをやめたら、始められた

銘柄選びに3週間悩んだ私が言えることは、一つだけです。

選ぶことより、始めることの方がずっと大事。

金融庁の「資産運用シミュレーション」で計算すると、月1万円を年利5%で積み立てた場合、29年積立で約780万円・30年積立で約832万円。同じ年利でも、たった1年積立期間が長いだけで約50万円の差になります。銘柄の違いによるリターン差よりも、「いつ始めたか」の差の方が大きい。

私が3週間悩んでいた間も、すでに積立を始めていた人のお金は着々と複利で増えていた。あの3週間、もったいなかったなあ。

友達にNISAの話をしたら、「ゆづは何買ってるの？」と聞かれました。「オルカン」と答えたら、「私も！」って。投資の話で引かれるんじゃなくて盛り上がれたのは初めてで、ちょっとうれしかった。……金額は聞かれたけど、「まだ少額だよ」と濁しました。ここはまだ言えない(笑)

もしアナタが今、銘柄選びで止まっているなら。3週間悩んで「消去法でオルカンを選んだ」私を見て、「あ、それくらいの感覚でいいんだ」と思ってもらえたらうれしいです。

私と同じく「正解を探さなきゃ」と思い込んでいる人ほど、消去法は楽で気が楽になる。完璧な正解なんて、たぶん誰にもわからない。S&P500でもオルカンでも、信託報酬が安いインデックスファンドを選んで、少額で始めて、あとは放っておく。正解は、選んで、始めて、続けた人だけが振り返った時にわかるものだと思います。

次回予告

次の記事では、「お金が減った月」に私がどう向き合っているかを書こうと思います。

含み損を見た夜の過ごし方、不安な時にやっていること。投資を続ける上で一番大事な「メンタルの保ち方」について、正直に書きます。

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このnoteは、27歳OLが投資を始めて2年目までの記録を綴る連載シリーズ「27歳OL・ほったらかし投資の記録」の一本です。

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ゆづ

※本記事は投資助言ではありません。個人の体験談であり、投資判断はご自身の責任で行ってください。
※投資には元本割れのリスクがあります。
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