お金を増やすのに株式投資は正解ですか？？

こんにちは！
泉です。

日々の会社員の生活にもやもやを感じている人が、

自分の好きなものにお金を使いつつも
時間的/人間関係的/経済的な自由を得て心豊かな人生を送る

ために役立つことを発信しています。

以前、職場の方と世間話してた中で、「いずみさんも投資とかやってるんですか？」と聞かれたことがありました。

その方は会社の給料だけの生活が何となく不安なようで、給料の他にお金を増やす手段が欲しいなぁと思っているようでした。

個人的には、
手っ取り早く＆手軽に始められるという点で
株式投資が良い選択肢だとは思っています。

では、どんな状況でもそうなのでしょうか？

今回は、お金を増やすのに株式投資が本当に良い選択肢なのか、を私なりに考えてみました。

去年から投資が一気に身近になった

去年＝2024年は、新NISAが始まった年。

テレビでもCMでも、もしかしたら職場の方との会話の中でもNISAという言葉がよく聞こえてきます。

自分の周りでもNISAを始めた人がいるから、自分も始めてみようかなと思うのは当然の流れかもしれません。

このnoteを読んでくださっているあなたも、そうだったりしますか？？

で、多くの証券会社や銀行も新NISAをきっかけにかなり集客を頑張っていました。
さまざまな証券口座の開設キャンペーンやNISAキャンペーンをやっていて、NISAを始めやすい環境にもなりましたね。

さて、そのような状況もあってとりあえず投資を始めてみた、あなた。

なんとなく始めてみた、という感覚かもしれませんが、その裏には「お金が増えたらいいな」という希望があると思います。

では、「お金が増える」のに投資は最善の選択肢なんでしょうか？

実は、いつどんな状況でも株式投資が一番良い！とは言えない、とわたしは考えています。

「いつまでにお金が必要か」による

お金を増やす手段って、株式投資の他に何があるでしょうか？

たとえば、貯金、アルバイト、副業、転職、とかでしょうかね。

また、投資と一言でいっても、株式投資の他に不動産投資、太陽光発電投資とか、いろいろあります。

ですが、このnoteでは投資＝手軽に始められる株式投資として話を進めます。

さて、「お金を増やす」のにどんな手段がいいのか。

これを決めるには「いつ」「どのくらいの金額」が必要か、を考える必要があります。

いくつかケースを考えてみましょう。

CASE 1.

たとえば老後2000万円問題ってよく聞きますよね。

たとえば今40歳で老後を65歳からと考えると、老後2000万円問題で考えると、

• いつまで：25年後

• どのくらいの金額：2,000万円

となります。

この場合、投資で増やすのは正解か？

おそらく投資を選ぶのは良い選択だと思います。

たとえば利回り4%の商品を毎月4万円をコツコツ積み立てれば、高い確率で25年後には2,000万円になっていることが考えられます。

ぜひNISAを活用して達成したいですね！

CASE 2.

わたしの場合は、自分の老後の前に子どもの教育費を考えないといけません。

教育費が大きくなりだすのは中３あたりでしょうか。
高校受験のために予備校に通うかもしれません。

高校に入ってからも大学受験のために予備校に通ったり、大学受験の費用が掛かるでしょう。

大学も公立/私立どちらか、文理どちらなのかで授業料は大きく変わります。

が、ひとまず、中3の時点で少なくとも700万くらいかなぁと、なんとなくの目安を考えています。

（教育無償化がさらに進むことに期待！！笑）

また、いま長男が3歳。中3までに10年ちょっとあります。

ということで、まとめると、

• いつまで：10年後までに

• どのくらいの金額：700万円

みたいな目標が立てられます。

この場合に投資でお金を作るのは正解でしょうか？

これも投資でよいと思います。

4%の利回りで毎月48,000円積み立てていけば達成できる可能性が高いです。

ただし、CASE 1.と比べると年数が短く複利の恩恵が小さく、暴落のタイミングなどと重なってしまうともしかしたら目標額に対してショートしてしまう可能性もあります。

とはいうものの、4%という利回りは結構固く見積もった数字じゃないかな、と思います。

もう少し利回りの大きい投資信託に目を向けたりしてもいいかもしれませんんね。
（ちなみに”オルカン”の利回りはだいたい6～7%くらいだそう。結構高いですよね）

CASE 3.

もうひとつ例を考えてみましょう。

たとえば2年後に家を建てたくて頭金を作りたい！という場合。

土地を2,000万円、建物が3,000万円としましょう。

すると、全部で5,000万円（実際には他に諸費用が掛かりますが一旦無視）掛かるとして、頭金は10%くらいで考えましょうか。

すると500万円が必要になります。

これまで同様に整理すると次のようになりますね。

• いつまで：2年後

• どのくらいの金額：500万円

果たしてその手段として投資は適切でしょうか。

2年で500万円作るのに投資を選択するのは、個人的にはやめておいた方がいいのでは、と思います。

たとえば、CASE 2.よりもだいぶ多い月10万円を積み立てるとしましょう。

2年で500万円にするには、なんと年利70%くらいないとダメです。

もし、ネットの投資広告で「年利70%！」と謳っていたらそれは詐欺とみなしてよいでしょう、、笑

それくらいあり得ない数字。

という人もいるでしょう。

もちろんそういう取引やそういう商品は合法的にちゃんと存在するので、それ自体を否定はしません。

が、投資経験があまりない状態でそれらに手を出すのはやめておいた方が良いと思います。

高いリターンの裏には「必ず」高いリスクがあることをお忘れなく。

ということで、2年で500万円を投資によって手に入れることは現実的ではないと思います。

副業をめちゃくちゃ頑張ってみるのもアリかもしれません。（身体を壊さないように注意はしないといけないですが）

転職で収入を上げることも選択肢としてはあるかもしれません。

でも、ひとまず一旦落ち着いて、家を建てるのをもう少し後にするのが現実的かもしれませんね^^;

投資は長い目で見よう

投資を始めたとき、多くの人が「投資は長期目線でやるのが大事」と考えていると思います。

でも、運よく調子がよくてどんどん利益が増えていくと、

• もっとリターンの良い〇〇にしようかな

• いま貯金に回しているお金、そのままにするのもったいないな

• どうせ増えるからもっと投資に回そう！

と思いがちです。

でも、何が起こるか分からないのが世の中。

自然災害や戦争、感染症、金融ショックなどで株価は簡単に暴落します。

短期目線で生活を賭けるような投資をしていたら、それこそ破産の道を歩むことに。

じっくり、長い目で。急がば回れ。

それが投資で着実にお金を増やす秘訣なのだと思います。

ではまた！

P.S.
これまでコツコツ試行錯誤を繰り返しながら投資を続けてきて、

• 気疲れしない

• ドンと構えられる

• 自分が安心して生涯ずっと取り組める

そんな投資のやり方にたどり着きました。
わたしの投資銘柄＆実績も公開中。

資産運用のやり方に迷っている方はチェック！