資産1億円。妻の反応は『へぇー』だった。

気づいたら、1億円だった。

先月、いつものように資産残高を確認していたら、合計が8桁を超えていた。特別なことは何もしていない。ただ、画面を見て、「あ、超えたか」と思った。それだけだった。かつて、1億円に到達したらどんな気持ちになるのだろうと考えたことがある。でも実際には、驚くほど感情が動かなかった。

妻に報告した。「へぇー」で終わった。家事をしながらワイヤレスイヤホンで聴いているYouTubeの方に、意識のほとんどはあるようだった。我が家はそういう家庭だ。

40代、会社員、子持ち、郊外暮らし。自分では普通だと思っていた。都心で華やかに働く同世代と比べれば、むしろ地味な部類だろう。そんな自分が気づけばそこにいた。

住んでいるのは、東京まで60分ほど、ギリギリ一都三県に入る郊外の街だ。移り住んだのは、妻の職場が移転したのがきっかけだった。自分たちで戦略的に選んだわけじゃない。なんとなく流れで、ここになった。静かで、子育てには悪くない場所で、それが思ったより気に入っている。

振り返ってみると、この「なんとなく」の選択が、じわじわと効いていたような気がする。　

では、何が違ったのか。自分なりに分解してみると、5つの要因に行き着いた。特別なことは何一つない。でも、知っているかどうか、やるかどうか、続けるかどうか。その積み重ねが、気づけば大きな差になっていた。

1. 正しい知識を得た

きっかけは一冊の本だった。山崎元さんの「お金の増やし方を教えてください」。

出張の多かった時期、飛行機までの時間を潰すためにふらりと立ち寄った浜松町の本屋で、なんとなく手に取った。特に資産形成に危機感があったわけでも、意識が高かったわけでもない。ただの暇つぶしだった。

それまで株式投資というものを、安い時に買って高い時に売るものだと思っていた。タイミングを読んで、うまく立ち回る人だけが儲けられるものだと。だから自分には無縁だと思っていた。

でもその本は、まったく違うことを言っていた。タイミングを読もうとしなくていい。ただ市場全体に長期で投資し続けることに、ちゃんとした合理性があると。複雑な戦略も、特別な才能も要らない。その一冊が、お金に対する自分の考え方をほぼ全部変えた。「これだけでいいのか」と拍子抜けした記憶がある。

今でこそ山崎さんといえばオルカン一本のほったらかし投資のイメージが強いが、当時はオルカンという選択肢はまだなかった。だからTOPIXと外国株の組み合わせになった。この辺りの話はまた別の機会に書きたいと思っている。

2. 設計して実行した

本の巻末に、SBIで証券口座を開く手順が書いてあった。山崎さんは確か楽天所属のはずなのに、なぜかSBIだった。そのことを妙に覚えている。

ちょうどつみたてNISAが始まったばかりの頃で、言われた通りに口座を開いて、TOPIXと外国株が4対6になるように積立を設定した。月3万円ほどだったと思う。正直、日経平均とTOPIXの違いもよく分かっていなかった。それでも、とりあえず始めた。

始めた当初は、ちょくちょく確認していた。少し上がれば安心して、少し下がれば気になった。でも不思議なことに、続けているうちに変動が気にならなくなっていった。上がっても下がっても、積立は自動で続いている。それだけのことだと、だんだん分かってきた。

妻にも同じ設定を入れてもらって、二人合わせて月6万円になった。それから、会社の企業型DCも見直した。会社専属のFPの説明会で言われるがままに設定していたバランスファンドを、TOPIXと外国株4対6に変えて、掛け金もできる範囲で増やした。

難しいことを理解してからではなく、仕組みを作って動かしてしまうことが、たぶん大事だったのだと今なら思う。

3. 続けた

積立を始めてしばらくして、コロナショックが来た。でもちょうどその頃、子供が生まれた。

株価が暴落していることは知っていた。資本主義の終わりと言っている人も結構いた。そんなことはどうでも良く、目先のマスクやオムツの残量の方が問題だった。毎日の育児でそれどころではなかった。

今思えば、あの時期に相場を気にしていたら、ろくな行動をしていた気がしない。狼狽売りをしていたか、余計なことを考えすぎていたか。何も考えられなかったことが、結果的に正解だった。

積立は淡々と続いていた。自動化していたので、自分が何もしなくても引き落とされ、買い付けられていた。

積立額は、昇給に合わせて増やしたわけではない。リスク許容度が上がっていくのに合わせて、少しずつ増やしていった感じだ。

最初の頃は、現金の貯金の方が増えるスピードが早かった。リスク資産のことをまだよく分かっていなかったし、ポートフォリオ全体のバランスなんて考えていなかった。気づけば現金ばかりが積み上がっていた。

変化は徐々にだった。たまに資産全体を確認した時に、「もう1万円くらいは増やしてもいいかな」と思ったら実行する。それだけだった。大きな決断ではなく、小さな調整を何度か繰り返しているうちに、積立額は少しずつ増えていった。

コロナが落ち着いてきた頃、ジュニアNISAという制度を知った。制度が終わること、終わり間際に使いやすくなることも調べてわかった。迷わず口座を開設して、しっかり入金した。気づけば、お金の置き場所が少しずつ増えていた。

ジュニアNISAを知ったのは、投資系のYouTubeだった。ただ、もし投資を始める前に同じ動画を見ていたとしても、意味が分からず実行していなかったと思う。つみたてNISAをすでに始めていて、ある程度の知識と習慣ができていたから、面倒な開設手続きも「やれる」と思えた。知識は積み重なるものだと、この時に実感した。

その間、仕事も続けた。周りがポロポロと転職していく中でも、辞めなかった。妻も、職場まで遠い時期があったにもかかわらず、なんとかやり切ってくれた。その結果、世帯年収は少しずつ上がっていった。積立額も、それに合わせて増やしていった。

新NISAが始まった時は、夫婦で迷わず飛び込む判断ができた。知識があって、仕組みができていて、価値観が一致していたから、迷う理由がなかった。

相場環境にも恵まれた。外国株は円安も追い風になり、資産増を長らく牽引してきた。そしてここのところの日本株の盛り上がりで、眠っていたポートフォリオのもう片方のエンジンが激しく着火した。自分の努力だけでなく、時代の追い風も重なった。それが正直なところだ。

4. 地方志向という歪みがあった

効いたのは圧倒的に住居費だった。

以前住んでいた都心寄りの賃貸は、収納のほぼない2LDKで家賃12万円。そこに駐車場が徒歩10分の場所で1.5万円、インターネットが5千円。合わせて月14万円ほどが消えていた。

郊外に移ってからも、ローンや管理費、固定資産税を合わせると月14万円ほどになる。金額は変わっていない。でも中身が全然違う。広さも十分で、駐車場とインターネットも込みだ。同じ14万円で、資産になりうるものを手に入れていた。

当時、賃貸の周辺で見ていたマンションは3LDKでも6000万円を軽く超え、70平米を切り始めていた。駐車場が確約されているかどうかも怪しかった。仮にあの時都心で買っていたとしたら、今頃1000万円を超える含み益があったかもしれない。それはそれで、一つの正解だったと思う。ただ自分には、その選択は向いていなかった。

住居費以外にも、郊外を選んで良かったと思うことがある。子供を遊ばせる場所だ。

都心寄りの賃貸に住んでいた頃、近所に公園はあった。でも無理やり義務的に作ったような狭い公園で、子供を思い切り遊ばせられる場所ではなかった。休日のたびに遊び場を探すのに苦労した。

郊外に来てからは、広い公園が近くにある。子供がのびのびと走り回れる。それだけのことだが、週末の過ごし方がまるで変わった。お金では測れない部分だが、生活の質として確実に効いている。

思い返すと、都心寄りの賃貸に住んでいた頃から、週末になると二人して今の街の方向へ車を走らせていた。都心に買い物に行くのではなく、逆方向へ。ゴミゴミした都会から離れたかったのか、子供をのびのび遊ばせたかったのか、理由を言葉にしたことはなかった。でもお互い、自然とそうしていた。今思えば、引っ越す前からすでに答えは出ていたのかもしれない。

一つ正直に言うと、郊外に移ってから通勤時間は50分から90分に伸びた。それは辛くないのか、と思う人もいるだろう。その話はまた別の機会に書こうと思っている。

郊外を選んだのは戦略ではなく、もともとそういう志向だっただけだ。でもその「歪み」が、じわじわと効いていた。

5. 同じ価値観のパートナーがいた

妻も私も、裕福な家庭で育ったわけではない。そのせいか、お金に対する感覚は自然と似ていた。見栄を張らない、無駄遣いをしない、そういう価値観が最初から一致していた。

家を買う時は、相当な時間をかけて悩んだ。コロナ明けの不動産市場は盛り上がっていて、ちょうど良い物件がなかなか見つからなかった。たまに良いと思える物件が出ても、買い負けた。諦めかけた時期もあった。

でも、その間一度も価値観の不一致で揉めることはなかった。2人が同じ方向を向いていたから、どんなに時間がかかってもポジティブを保てた。最終的には自分が決断したが、妻は一切異論を言わなかった。その信頼があったから、迷いなく踏み切れた。

お金の管理も、大きな決断も、同じ方向を向いている人がいるかどうかで、全然違う。それが一番大きかったかもしれない。

資産管理は全て私がやっている。妻はネット関係が苦手で、証券口座の管理には一切関与しない。口出しもしない。興味もない。ただ、私が「この口座を開いて、この設定をしてほしい」と伝えると、それだけはきちんと、ただし極めて面倒そうにやってくれた。つみたてNISAも、企業型DCの見直しも、そうやって二人分の仕組みができていった。

1億円を超えた時の「へぇー」も、そういう人だから出てくる反応だ。これが合っていたのだと思う。お金の話で揉めなかったことが、続けられた理由の一つだったかもしれない。

おわりに

この話を書こうと思ったのは、職場の同僚たちを見ていたからだ。

中学受験が当たり前になり、子供の学費のために仕事が辞められない。会社はリモートから職場回帰を進めているのに、都内の不動産なんて一生買えない。引っ越したくても家賃が高すぎて身動きが取れない。

みんな真面目に、懸命に生きている。でも、どこか追い詰められているように見える。

構造的な問題だと思っている。共働きが前提になると、職場に近い場所に住むことはほぼ必須だ。でも食住近接を選べば高額なローンを組むことになり、そのローンがあるから仕事を辞められない。ラットレースから抜けられない罠が、そこには組み込まれている。

一度だけ、その罠から解放される道が見えた気がした。コロナ禍のリモートワークだ。住む場所の自由度が上がり、都心に縛られなくてもいいという選択肢が、多くの人に示された。でも出社回帰の流れで、そのカードを使える人は限られてきた。経営者の立場を考えると理解できなくもない。でも、一度見えた景色が閉じていくのは、やはり惜しいと思う。

都心で働き、都心の近くに住み、子供に良い教育を与える。それが正解だと信じて走り続けている。でも、それは本当に唯一の正解なのだろうか。

ここまで書いてきたことは、戦略的にデザインされたものではない。気づいたらこうなっていた、というのが正直なところだ。それでも振り返ってみると、いくつかの要素が重なって、一つの答えに辿り着いていた。

一つ補足しておきたいことがある。ラットレースという言葉を使ったが、その生活に満足して、幸せを感じているなら、それで全く構わない。人の数だけ正解がある。

ただ、そうではない人もきっといると思っている。かつての自分のように、何かが違う気がしながら、でも他の選択肢が見えなくて、悶々としている人が。もしかしたら、かなりの数いるのではないかと。

この記事は、そういう人に向けて書いた。一つでも視点が変わって、少し楽になれるなら、それで十分だ。ある意味で、かつての自分へのメッセージでもある。

正解はひとつじゃないと思っている。でも、こういう辿り着き方もある。これを読んだ誰かの、生き方のヒントになれば嬉しい。今後もこういった話を一つひとつ深掘りしながら、ここに書いていこうと思っている。