４児パパが子どもの通帳管理をやめた理由

１．子どもの通帳管理

みなさんは、家庭の銀行口座の通帳をどのように管理されていますか？

わが家には、子どもが４人おり、１人１つ銀行口座を作り、通帳を持っています。

わたしには、誰からも求められていない、この４つの通帳管理が超ストレスでした。

理想をもって始めた子どもの通帳管理ですが、4人分の管理は思いのほか大変でしたので、必要なときに必要な額を渡せるように資産形成をしていく方法に切り替えました。

道半ばとは思いつつ、現状を整理してみました。

２．これまでの管理

（１）転勤族あるある

これは偏見かもしれませんが、転勤族には「ゆうちょ銀行」ユーザーが多いと勝手に思っています。

転勤先のどこにでもある銀行として、使い勝手が良いことが選択理由に挙げられます。

ゆえにわが家もゆうちょ銀行を使っており、通帳の色で若干の判別を付けています。

黒が家計管理、緑が予備費、ピンクが子ども用です。

（２）当初の予定

祝い金や児童手当、お年玉など、その子に渡されたものについては、

「子どものために貯めて、将来独り立ちするときに通帳を渡す」

これが当初の理想の形だと思っていました。

ただ、１人目は祝い金がすごかったのですが、４人目になると右肩下がりとなっており、将来的に不公平さを感じてしまうかなと思うようになりました。
 
ちなみに、妻のこだわりで、１人目と２人目は通帳の最初の行から、年、日付、週数、時間、体重、身長になっています。きっと何かで見たのでしょう。結構こだわっていました。

いま、これをやったら硬貨の取扱手数料がかかってしまい、モヤっとしてしまいそうです。
３、４人目はやめてしまっていました。

（３）口座移動がたいへん！

児童手当や０１８サポートといった支給されたものについては、ジュニアＮＩＳＡがあったときは、その子の通帳から証券口座に送金できていたのですが、ジュニアＮＩＳＡが終わった今は、一度わたしか妻の銀行口座に戻してから証券口座に移す必要があります。

このため、子どもの通帳は「この年のこの月に児童手当を確かに振り込みました」という事実だけを記帳し、証券口座に移すためすぐに引き出すという作業を４人分行っていました。

また、最近は子育て世帯には嬉しいことに様々な給付金がありましたが、その都度同じ作業をすることが、とても面倒なことになっていました。

通帳記帳によって、しっかりやっていたんだよ。と将来に残したいという自己満的な気持ちがありました。

（４）家計簿アプリでも管理困難？

わが家では、家計簿アプリのマネーフォワードＭＥを使っています。
通帳ごとの残高を一括管理することができるので、口座が多いわが家では重宝しています。
しかし、上のような口座間の入出金を繰り返すと、「振替」という機能があるものの、同日に同額を複数口座間でやりとりするため、複雑化して追えなくなってしまうというバグも度々発生し、なんか収支が合わないなと思うことが何度かありました。

３．現在の通帳管理

（１）課題

上述のように、投資用の口座にお金を移行したことで、４人分のお金の管理が大変になり、エクセルで誰のお金をどこにいくら送金、という表を作っていました。

ここで大きな壁にぶち当たります。
「誰のお金がいくら増えたのか」
ここまで追跡するのは、面倒だなと思うようになりました。

（２）発想の転換

「誰のためにいくら貯めている」というこれまでの管理から、
「あげる必要があるときに必要な額をあげられる資産作りをする」という管理にしようと妻と話し合いました。

と考えることにしました。

ちなみに、わたしは高卒で家を出ましたが、妹は私立高校・私立大学に行ったので、お金のかかり方が違かったんだろうな、というのもヒントになりました。

（３）子どもの通帳管理

世は超低金利。銀行にいくら預けていても、ほとんど利息はつきません。
このため、銀行預金をしておくよりも、リスクを承知で投資に充てた方が良いという判断をし、子どもの口座から徐々に証券口座に移していき、今では少しだけ銀行に残している状態です。

上の図に示したように、子ども４人分の通帳記帳の作業はやめ、投資できる額があればそれをそのまま証券口座に送金することにしました。 

ただ、子どもの銀行口座をあえて解約する必要はないと思うので、ギチギチに管理するのはやめて、必要になったら、その口座をあげれば良いかなと思うようにしました。

子どもたち４人分の通帳は、しばらく放置しておこうと思います。

ひとつ、日々考えなくてよいことが増えて少し楽になりました。

４．新たな課題

そもそも、「通帳を持たない」という選択肢もありなのかなと思ったりします。

ネット銀行に切り替えて、全てデジタル管理することで、通帳を物理的に持ち歩く必要がなくなり、さらにシンプルな管理が可能になるかなと。

昨年あたりにマイナンバーに紐づけしたばかりなので、変えるのが面倒だなと思っていて、優先順位も低いので、また重い腰をあげるのに数か月かかりそうです。

家族のメインバンクをネット銀行に！とも考えましたが、会社や様々なところに紐づいているので変更の労力を想像しただけで現状維持を望んでしまいます。
 
皆さんがお子さんの通帳管理どのように行っているのかすごく気になります。

もしよろしければコメント欄で教えていただけると嬉しいです。