［PTパパ］投資が負担になっていませんか？無理しないで継続する仕組み

▪️ステップ① 口座を役割ごとに分けよう

⒈なぜ口座を分けたのか

前回の記事でも少し触れましたが、
我が家では「口座を役割ごとに分ける」
ようにしています。
理由はシンプルで、
“お金の流れを見える化するため“です。
以前のわたしは、
給料口座からそのまま生活費や
投資資金を出していました。
すると
・今いくら使っていいのか
・今月どれくらい余るのか
これが分かりづらくなっていました。

⒉我が家の口座管理方法

現在は、以下の3つに分けて管理しています。

① 給料が振り込まれる口座
② 生活費用の口座
③ 投資用の証券口座

まず給料が入ったら、
生活費用の口座へ必要なお金を移動。
その後、無理のない範囲で投資用の証券口座へ入金しています。

⒊口座を分けて変わったこと

この方法に変えてから、

・生活費の使いすぎが減った
・投資額が毎月ほぼ一定になった
・家計管理がシンプルになった

と感じています。
以前のように
「とりあえず投資へ回そう」と焦ってしまい
生活費が苦しくなるような“NISA貧乏”
の状態にもなりにくくなりました。
投資を続けるうえで大切なのは、

無理をしないこと
継続できること

だと思っています。
生活費と投資資金を分けるだけでも
精神的な余裕はかなり変わりました。

お笑い芸人の 八木真澄 さんの
考え方を参考にしつつ
自分なりにアレンジしながら続けています。

「家計管理が苦手…」という方ほど、まずは口座を分けるところから始めてみると、お金の流れがかなり見えやすくなると思います。

▪️ステップ② 投資金額を決めよう

⒈気分で左右される投資金額

以前のわたしは
相場をよく理解しないまま
「株価が上がっているから買う」
という、いわゆる“イナゴ”的な
投資スタイルに近かったと思います。

その結果、失敗することも多くありました。
また、投資金額もその時の気分に
左右されていて、

・気分で投資額が変わる
・調子が良いと入れすぎてしまう
・生活費に余裕がなくなる

といった状態になっていました。
特に、相場が好調な時ほど
「もっと増やしたい」
という気持ちが強くなり
無理をして投資へ
回してしまうこともありました。
今振り返ると、

“投資金額をきちんと決めていなかった”

ことが、大きな原因だったと感じています。

⒉投資は“生活に影響のない金額”で

投資を優先しすぎてしまうと
以前のわたしのように無理をしてしまい
結果的に失敗へ繋がることもあります。
だからこそ、投資はまず、

“余剰資金の範囲で始めること”

が大切だと感じています。

現在は、あらかじめ毎月の投資金額を
決めるようにしています。
そうすることで、

「残ったお金をなんとなく投資へ回す」

のではなく、

“決められた金額の中で生活する”

という意識を持てるようになりました。
以前よりも家計管理がシンプルになり、

・生活費を使いすぎにくい
・投資額が安定する
・精神的な余裕ができる

といった変化を感じています。
投資は短期間で増やすことよりも、
無理なく続けることの方が
大切だと思っています。

⒊投資する上での心構え

投資はというのは生活を
苦しくするために行うものではなく
将来の安心のために
無理なく続けていくものだと思っています。

だからこそ大切なのは、

“できるだけ多く投資すること”

ではなく、

“続けられる金額で継続すること”

だと感じています。

SNSを見ると、どうしても周りと
比較して焦ってしまうこともあります。
ですが、家計の状況や
生活スタイルは人それぞれ違います。

まずは自分の生活を整え
そのうえで余裕資金の範囲で投資を続ける。
その積み重ねが、将来の安心に
つながっていくのではないかと思っています。

▪️あとがき

今回、以前の自分の失敗談を
改めて振り返ってみると
少し恥ずかしい気持ちにもなりました。

当時は、投資について十分に
理解しないまま始めてしまい
今思えば“ギャンブル”のような
状態になっていた部分もあったと思います。

ですが、少しずつ仕組みや
考え方を学ぶことで、

「なんとなく投資する」

から、

「将来に向けて積み上げていく」

という意識に変わっていきました。
もちろん、今でも勉強中ではありますが
以前より落ち着いて投資と
向き合えるようになったと感じています。

だからこそ、これから投資を始める方には
以前のわたしのように無理をしたり
焦ってほしくないと思っています。

少しずつでも
自分のペースで続けていくことが
大切だと感じています。