「投資は不安…」を解消！新NISAで安心して資産づくりを始める方法

はじめに

こんにちは！たけるです！

2024年に始まった新NISA。
その影響で「投資を始めやすい環境」が整いました。

日経トレンディが2024年のヒット商品第1位に
「新NISA＆『オルカン』投資」を選出するほど、多方面に強いインパクトを与えています。

実際、僕も新NISAをきっかけに、投資を本格的に始めることになり、将来の不安が少し和らいだことを覚えています。

しかし中には、「投資って怖い」「どこで買うの？」「何買えばいいの？」で止まってしまう人が多いのも事実です。

今回の記事では 、投資への不安を解消し、安心して最初の一歩を踏み出せる考え方 をお届けしていきたいと思います😊

「投資＝怖い」と思ってしまう理由

とはいえぶっちゃけ、投資って怖いですよね。😰

何が怖いかって、よく知らない名前のファンドに、自分が今まで貯めてきたお金をつっこむという行為。
これだけ聞くと、どう考えてもギャンブルです笑

これが「お金を失うのでは？」という漠然とした不安を生み出し、なかなか投資に踏み出せません。

また投資を始めるときに、専門的で難しい知識が必要だと感じてしまうかと思います。
それゆえ、僕も、自分のような凡人が投資なんかに手を出していいのかと疑問に思っていました。😅

他にも親世代や周囲が「投資はギャンブル」と言ってきた影響もありそうですね。

普通に考えたらやらない方が良さそうですよね💦

投資が「怖くない」理由

でも、安心してください。
投資って思ったよりも怖くないです😊

その理由をいくつか紹介します。

✅NISAは金融庁が制度を管理

日本政府は「貯蓄から投資へ」といったスローガンで一般の人々に積極的な投資の参加を促しています。
国としては、少子高齢化や老後資金の不安などにおいて、自助努力による資産形成をお願いしている形になります。

つまり国からのメッセージはこうです。
「貯金だけでは将来的に生活を守れません。だから投資をして、自分で将来の資産形成をしてくださいね。その代わり、NISAやiDeCoといった制度を用意しましたよ。安心して使ってくださいね。」といった感じでしょうか。

国としても、多くの国民に投資をしてほしいので、
新NISAの「つみたて投資枠」には、金融庁が定めた要件を満たす金融商品しか取り扱いが行われていません。
この要件とは、長期・積立・分散投資に適した、投資初心者でも少額から始めやすいというものです。

つまり、投資初心者には難しい商品やぼったくり商品はすべて金融庁が排除してくれているので、安心して投資を始めやすい環境となっているのです。

✅投資信託なら「専門家に任せて分散投資」できる

投資信託とは、多くの投資家から集めた資金を専門家が株式や債券などに分散投資し、その成果を投資家に還元する金融商品です。

「投資」と聞くと、〇〇社の株を買って、チャートを見ながら売買を繰り返す。
こんなイメージはありませんか？

実際、僕も投資とは一部の資産家がでっかいパソコンを何台も広げ、常に市場や企業を分析しながら売買することだと思っていました。

でも投資信託で投資を始めると、これらの難しそうなことは全て専門家にお任せできます。
自分たちでやることはただ入金をするだけです。

それだけで長期・積立・分散投資の仕組みが自動で完成します。

長期投資のメリットについては以前記事にまとめてありますので、こちらからご覧下さい👇

また分散投資のメリットについても説明します。
分散投資のメリットは損失する可能性を抑えやすい点です。
複数の企業に投資をすることで、どこかの企業が低迷しても、他の企業で、その損失をカバーすることが可能になります。

例えるなら、卵を何個も持っていて、全部同じカゴに入れておいて、カゴをひっくり返してしまった場合、卵はすべて割れてしまいます。
しかし、卵を複数のカゴに分けておけば、一つのカゴを落としカゴの卵が割れてしまっても、他のカゴの卵は影響を受けずにすむということです。

NISAには優良な投資信託が揃っています。
投資信託を１つ買っておけば、専門家が分散投資をしてくれるので、自分たちで分散について考える必要がありません。

✅少額から始められる

投資には数百万円単位の大金が必要なイメージがあります。
しかし、意外とそんなことはありません。

1度にまとまった金額を用意するのは大変です。
しかし現在、証券会社で購入できる最低金額は月100円から可能です。
おそらく、毎月100円を用意できないという方はほとんどいないと思うので、少なくとも金額が理由で投資ができないということはないかと思います。

毎月少額からの積み立て投資だと、時間分散も可能なので、投資タイミングを気にすることなく始められるのも大きなメリットです。

すぐに数百万円単位のお金は用意できないかと思います。
しかし、時間をかけて数百万円のお金を作ることは可能です。
まずは100円からでもいいので、投資をスタートしてみましょう！

投資（NISA）を始めるにはネット証券がおすすめ

投資についての不安や恐怖感がなくなった！よしNISAで投資信託を買おう！
そう思って行動しようとしているそこのあなた！

素晴らしいです✨自分を褒めてあげてください！
ここまで読んで、行動に移そうと思えている時点であなたは超すごいです←語彙力酷いな笑

さて、そんなわけで投資を始めようとすると、ぶつかる壁があります。
それは「NISAどこで買うか」問題です。
いくらいい商品でも、どこで買えるのかわからないと手を出せませんよね😭

とはいえ今の時代、ネットで調べればいくらでも答えが出てきます。
結論、ネット証券、対面証券、大手銀行などでNISAを購入することが出来ます。
しかし、ここで直面する新たな壁は「選択肢が多すぎてどれを選んでいいのかわからない」問題です。

しかし結論、この問題は迷うことなく、「ネット証券」、特にSBI証券と楽天証券をおすすめします。
理由もいくつか紹介します。

✅スマホから簡単に申し込みできる

対面証券や銀行窓口だと時間を選んで、店舗まで足を運ぶ必要があるので手間が生じます。

しかし、ネット証券だと口座開設、商品選び、購入手続きなどがすべてスマホで完結。
そのため、自分の好きな時間に手軽に始めることが出来ます。

✅低コストで購入が可能

新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の２種類があります。
「つみたて投資枠」で投資信託を購入する時には手数料がかかりません。
これは金融庁が定めているルールなので、どこで買っても無料です。

しかし、「成長投資枠」で投資信託を購入する時には金融機関によって手数料が変わってきます。
対面証券、大手銀行などの対面の窓口で購入するときには、手数料が発生することが多いです。
理由としては、店舗や対面サポートにかかる費用、人件費などを手数料で回収するためです。そのため手数料が高めに設定されがちです。

一方、ネット証券は、店舗や人員を配置することがありませんので、投資信託の購入時手数料は、すべて無料です。

✅豊富な商品ラインアップ

ネット証券は「つみたて投資枠」は約200本以上、「成長投資枠」は約1,000本以上の商品が用意されています。
対して、対面の店舗だと「つみたて投資枠」は約10〜30本、「成長投資枠」は約100〜400本とラインアップにかなりの差があります。

理由としては、先ほども触れましたが、ネット証券は店舗にかかるコストありません。
その分、多くの投資信託をラインアップすることが可能となっています。　

ほかにも様々な理由はありますが、ネット証券で投資信託を買うことをおすすめする理由を紹介しました。

✅SBI証券と楽天証券がおすすめの理由

最後にSBI証券と楽天証券がおすすめの理由を少しだけ紹介します。

結論、ネット銀行と相性が抜群だからです。
ネット銀行を開設して、(SBI証券は住信SBIネット銀行、楽天証券は楽天銀行)と組み合わせると、ネット銀行に入金をし、連携の設定をするだけで自動的に証券口座に入金されるようになります。

また、配当金の受け取りなども自動化されるので、わざわざ証券口座から銀行にお金を移す作業が省けます。

他にもネット銀行のメリットはありますが、今回は説明を省略されていただきます🙇

投資をしないことにもリスクがある

これでネット証券で投資を始めよう。
そう思っても、いざ購入するとなると、また不安や怖さがやってきます。

これは実際、僕も経験したことがありました。
投資が怖くない、ネット証券で優良な投資信託を購入するだけ。
頭では理解はしているつもりでも、いざ購入画面の前まで来ると、また不安が襲ってくるのです。

やっぱり、人間決めたことでも直前になるとリスクなどを考えて、なかなか行動に移せません。
この気持ち、わかりますかね？僕だけかもしれませんが。笑

しかし、僕は投資をしないことにもリスクがあることに気づき、「投資をしておかないとな」と自然に行動に移せました。

主なリスクとして、インフレがあります。
インフレとは、普段買っている日用品や食品、サービスの値段（物価）が上がることをいいます。

日本の物価はここ数年で年 2〜3％ のペースで上がっています。
一方で銀行預金の金利は 現在0.2％程度。
つまり、同じ100万円を持っていても、
数年後には「買えるもの」がどんどん減ってしまうということです。

仮に毎年インフレ率が3%で続けば、100万円で買えていたものが24年後には200万円以上必要になります。つまり、銀行に置いてある100万円の「実質的な価値」は半分に減ってしまうのです。

一方、代表的な投資信託の年率のリターンは、ばらつきはあるものの、年率7～8%の利回りが現実的な数値であり、インフレに強い資産であることがわかります。

このことを理解しておけば、自ずと投資を始める勇気が湧いてくるでしょう。

行動を始めるときの安心ステップ

「銀行預金だけだとインフレに負けてしまう！早く投資にお金を回さないと！」
こう考えてしまいがちです。
というか僕が思いっきりそうでした笑
今振り返るとめちゃくちゃ焦ってたなー笑

しかし、いきなり大金を入れる必要はありません。
先ほどもお伝えしましたが、現在、投資は少額からでも始めることが可能です。
ステップとしては、まずは100円からスタート。
その後、自分が毎月に投資に回せる額を把握して、投資額を増やす。
このステップで問題ありません。　

ポイントとしては、自分に投資が合わない、向いてないと思えばいつでも辞められる額から始めることです。

ね、そんなに難しくなさそうでしょ？

まずは「少額でお試し投資」からスタートしてみましょう！

おすすめの投資信託は？初心者は「全世界株式」や「S&P500」から

「もう不安や怖さ煽りはいいからさー！さっさと何を買えばいいか教えてよ！」
そんな声もそろそろ聞こえてきそうですね笑

それではお待たせしました。初心者でも安心できる定番の投資信託を紹介します。

代表的なのは次の2つです。
・eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー） … 世界中の株に分散投資できる

• eMAXIS Slim 米国株式（S&P500） … アメリカの代表的な500社に投資できる

どちらも低コストで、長期投資に向いた商品。
「どっちがいいか迷うなら全世界株式、アメリカに期待するならS&P500」という感じでシンプルに考えて大丈夫です。

他にも優良な投資信託はありますが、選択肢が多すぎると、迷ってしまうと思います。
大切なのは「投資信託を選ぶことより、まず一歩を踏み出すこと」です。
あまり深く考えずにまずはこの２つの中からスタートするのがおすすめです。

※ちなみに僕はこの２つのうち、迷いに迷ってどちらにも投資をしています笑

まとめ

ここまで初心者の方が、投資を始める際に感じている不安を取り除く。そして安心して投資をスタートしてもらうための理由をまとめてみました。

ここまで紹介してきた不安は、すべて実際に僕が投資を始める前に感じていた不安です。
いまも完全に不安が消えたというわけでではありませんが、着実に前進している感じがしています。

今まで漠然としたお金の悩みが、新NISAについて、学んで、行動していくにつれて、霧が晴れたようなスッキリとした気分を感じています。

将来の不安＝お金の不安がなくなると、未来への楽しみが増えてどんどん人生が好転していきます✨
今日の安心が、未来の資産づくりにつながります！

そして、この先の未来を創っていくのは、あなた次第です！

「馬を水辺に連れて行くことはできても、水を飲ませることはできない」というイギリスのことわざがあります。

このことわざの意味は
「他人がサポートや機会を与えることはできるが、それを実行するかどうかは本人次第」という意味です。

今回の記事で「不安を取り除く」という水飲み場までは連れて行けたと思っています。
あとは、実際に水を飲むのはみなさん次第です！

ぜひ勇気を出して1歩踏み出してみてください！
僕も一緒に応援してます✨

今後の発信でも読者のみなさまに少しでも読みやすく楽しい記事をお届けできるように学んでいきますので「スキ」や「フォロー」をしていただけると励みになります！
最後まで読んでくださってありがとうございました🙇