#66 FIREして1年、本当に資産は大丈夫だったのか【100歳まで幸せに生きるFIRE】

FIREする前、私は何度もシミュレーションをしました。

「100歳まで、本当にお金は足りるのだろうか？」

何歳でいくら残っているのか。

株価が暴落したらどうなるのか。

病気になったらどうなるのか。

生活費が増えたらどうなるのか。

いろいろな条件を変えて、何度も計算しました。

でも、どれだけシミュレーションしても未来のことは分かりません。

だから最後は、

「もう、やってみるしかない。」

そう思って、

2025年7月末に会社を辞めました。

そして、FIREしてから1年が経ちました。

実際に生活してみて、資産はどうなったのか。

結論から言うと、

私が想像していたのとは、全く違う結果になりました。

FIREしたら、資産は減っていくと思っていた

FIREするということは、基本的には、働いて給料をもらうことをやめるということです。

つまり、

毎月の生活費は、今まで貯めてきた資産から出していく。

私はそう考えていました。

だから、FIREした直後は、資産が減っていくことを、ある程度覚悟をしていました。

ところが、実際にマネーフォワードで総資産を確認してみると、

「あれ？」と思いました。

生活費を使っている。

旅行にも行っている。

人との付き合いにもお金を使っている。

それなのに、

資産が減っていない。

むしろ、どんどん増えている。

これは、自分でもかなり意外でした。

FIRE後の生活費は、思ったより多かった

実は、FIREしてからの生活費は、想定していたよりも多くなりました。

特に、会社を辞めた直後は、税金や社会保険料が、思っていた以上に大きかった。

FIREしているので、現在の私は無職です。

収入としては、FXの利益や配当金、投資による利益などがあります。

でも、会社員時代の所得をもとに計算される住民税や健康保険料などは、会社を辞めたからといって、すぐに安くなるわけではありません。

「仕事を辞めたから、支出も減るだろう。」

と思っていたら、そう簡単ではありませんでした。

そして、意外と飲みに行った

もう一つ、予想していなかった支出があります。

交際費です。

会社を辞めた直後は、それまでの仕事仲間などと飲みに行く機会が、かなり増えました。

会社員の頃は、仕事があるから、

「今日はやめておこう。」

となることもあります。

でもFIREすると、次の日の仕事を気にする必要がありません。

「じゃあ、行こうか。」となる。

そして、旅行にもよく行きました。

時間があるので、

「今度の休みに行こう。」

ではなく、

「今から行けるな。」という感覚です。

結果として、思っていたよりも、かなりお金を使いました。

それでも、資産は増えていった

ここが、私にとって一番驚いたところです。

「こんなに使って大丈夫かな？」

と思いながら、マネーフォワードを見る。

すると、資産が減っていない。

むしろ増えている。

もちろん、投資なので毎日同じではありません。

上がる日もあれば、

下がる日もあります。

でも、長い期間で見ると、資産は増えていきました。

FIRE前は、

「働かなくなったら、資産を取り崩していく生活になる。」

と思っていました。

ところが、実際には、

資産を使いながら、資産そのものも増えていく。

そんな状態になりました。

もちろん、これは今後も続くとは限りません。

ここは、FIREを考えている人には、しっかり伝えておきたいところです。

投資には、必ず暴落があります。

実際に、1,000万円減った

そして、FIREして1年ほど経った頃、私はその現実を思い知らされました。

2026年7月後半から8月前半にかけて、

わずか12日間で、

資産が1,000万円ほど下落しました。

1日で100万円単位で、資産が動くこと自体は、これまでにも経験しています。

だから普段なら、そこまで気にしません。

「まあ、株だからこんなこともある。」

そんな感じです。

しかし、12日間で1,000万円。
為替介入により、急激に円高に進み、私のFXも外貨資産も急落していったんです。

さすがに、その時は違いました。

「本当に100歳まで大丈夫なのか？」

久しぶりに、不安になりました。

「このまま下がり続けたらどうなる？」

「本当に100歳までFIREできるのか？」

何度もチャッピー（Chat GPT）に確認しました。

FIREする前にも、何度もシミュレーションしていたのに、実際に自分の資産が大きく減ると、やっぱり不安になる。

これは、実際にFIREしてみて初めて分かったことでした。

頭では、

「暴落は想定している。」と思っていても、

自分のお金が実際に減ると、感情は別なんですよね。

でも、そこで自分の設計を思い出した

何度も確認しているうちに、あることに気づきました。

私は暴落しない前提で資産運用を設計していたわけではありません。

むしろ、

暴落することを前提に設計していました。

生活費5年分の現金と債券を持つ。

資産形成の中心は、インデックス投資。

高配当株からは、安定した配当収入を得る。

そして、

FXは、自分がスリルを味わいながら、ご褒美資金を増やすために使う。

それぞれに、役割を持たせています。

だから株式市場が暴落したからといって、明日から生活できなくなるわけではありません。

資産運用は「増やす」だけではなかった

FIREする前の私は、投資というと、

「どうやってお金を増やすか」

ばかり考えていたように思います。

でもFIREしてみると、それだけでは足りないことが分かりました。

資産を増やす。

それも大切です。

でも、

資産が減った時に、どうやって生活を守るか。

これも同じくらい重要です。

だから、現金と債券がある。

だから、暴落した株を慌てて売らなくていい。

そして、高配当株から配当金が入ってくる。

そのお金を見るだけでも精神的な安心感があります。

「配当金」は心のためのお金だった

以前の私は、高配当株について、

「配当利回りが何％あるか」

という数字を気にしていました。

でもFIREしてみて、少し考え方が変わりました。

資産が大きく下落している時に口座に配当金が入ってくる。

すると、

「まあ、これだけ入ってくるなら大丈夫か。」

と思える。

つまり、配当金は単なる収益ではなく、

心を安定させる役割もある。

そう感じるようになりました。

だからこそ、

#20で書いた、

「高配当株で一番大切なのは配当利回りではない」

という考え方にも改めて納得しています。

FIREして分かったのは、「減らさない」ことの大切さ

私はFIRE前には、資産を増やすことをかなり考えていました。

でもFIREした今は、少し違います。

もちろん資産は増えてほしい。

でもそれ以上に、

大きく減った時に、慌てて人生の選択を変えなくて済むこと

が重要だと思っています。

だから、

現金。
債券。
インデックス投資。
高配当株。
FX。

それぞれを、一つの目的だけで考えていません。

全部合わせて、

「100歳まで生活するための仕組み」

になっています。

それでも「もっと配当金が欲しい」と思う

ただFIREしてみて、

一つだけ、

「もっとこうしておけばよかったな。」

と思うことがあります。

それは、

高配当株からの配当金を、もう少し多くしておけばよかった

ということです。

もっと配当利回りの高い銘柄やETFを選んだ方がよかったのではないか。

そんなことを考えることもあります。

でも改めて、#18で書いた

自分が高配当株を選んだ時の5つの基準を見直すと、

「やっぱり、この選び方でよかった。」

と思います。

単純に利回りが高いから買ったわけではありません。

だから、目先の配当金だけを見て、投資方針を変えるつもりはありません。

FIREして1年経って分かったこと

FIRE前は、

「資産が足りるか？」

ということばかり考えていました。

FIREしてからも、

時々、「大丈夫かな？」と思います。

1,000万円下落した時には、実際に不安になりました。

でも、1年生活してみて、一つ確信できたことがあります。

それは、

「お金を使っているのに、資産が増えている」という現実です。

そして、それ以上に大切なのは、

資産が減った時にも、慌てずに生活を続けられる仕組みをFIREする前に作っていたことでした。

FIREは「資産額」だけでは決まらない

FIREに必要なのは、

「○億円あれば大丈夫」

という単純な話ではないと思います。

生活費はいくらなのか。

どんな資産を持っているのか。

暴落した時にどうするのか。

現金はいくら必要なのか。

自分はどれくらいの値動きに耐えられるのか。

そして、

資産が減った時に、自分が冷静でいられる設計になっているか。

これが、とても大切なんだと思います。

私はFIREしてから、そのことを身をもって経験しました。

そして今、

FIRE直前の自分に一つだけ言えるとしたら、こう言いたいです。

「大丈夫。完璧な未来を予測する必要はない。未来が分からないことを前提に、仕組みを作っておけばいい。」

100歳までの未来を誰にも予測することはできません。

だから、私はこれからも未来を完璧に当てようとはしません。

健康に気をつける。

資産運用の仕組みを守る。

そして、今を楽しむ。

それでいいのだと思っています。

FIREして1年。

私はようやく、

「資産がいくらあるか」だけではなく、

「この仕組みなら、安心して人生を楽しめる」

という感覚を持てるようになりました。

そして、資産の心配が少なくなったからこそ次に考えるようになったことがあります。

それは、

「では、この自由な時間を、どう使っていけばいいのだろう？」

ということでした。

次回は、

FIREすると「お金」より「時間」の使い方に悩む

について書きます。

FIREする前は、

「時間がたくさんあれば、毎日楽しいに決まっている。」

そう思っていました。

でも実際には、

毎朝散歩して、

公園で筋トレして、

図書館に行って、

本を読んで……。

そんな毎日を繰り返していると、

ある時、

「このまま、こんな毎日を繰り返していていいのかな？」

と思うことがありました。

ところが、ある経験をきっかけに、

私は「何も変わらない毎日」の見方が、少し変わっていきました。