紹介者に頼らずにオフショア積立を解約する方法【簡易版】

【更新履歴】
2026年9月：無料パートを全面的に書き直しました。手順の全体像、向いている方と向いていない方、完全版との違いを追記しています。有料パートの手順に変更はありません。手順は2026年9月時点で私が確認しているもので、IFAの窓口や提出方法は変わることがあります。

「解約したい」と伝えたら、紹介者から「二年以内は無理です」「今やめたら大損ですよ」と言われて、そのまま止まっている方へ。

私も、同じ言葉を聞いた側の人間です。

私自身、オフショア積立に300万円を払い、150万円になって戻ってきました。半分になった金額を見て、契約した自分を責めました。ただ、そのときに一つ分かったことがあります。少なくとも私の契約では、解約の手続きは紹介者に一度も連絡せずに進められた、ということです。

この経験をブログに書いたところ、同じ状況の相談が集まるようになりました。私が代わりに手続きをすることはありません。メールで手順をお伝えし、ご自身で進めてもらう形です。その形で、これまでに300名を超える方とやり取りをしてきました。いまも毎週10件以上の相談が届きます。

この記事の対象

RL360°（旧称ロイヤルロンドン360°）、インベスターズトラスト、フレンズプロビデント、スタンダードライフ、ハンサードなどの、海外の保険会社が提供する長期積立プランを契約している方が対象です。

私が相談を受けてきた契約は、ほぼ次の4者で成り立っていました。契約者であるあなた。日本であなたを勧誘した紹介者。海外にあるIFA（あなたの契約を担当している代理店）。そして、あなたの契約を引き受けている保険会社です。

私が確認してきた契約書類の中で、紹介者が手続きの当事者として書かれていたものはありません。解約の申請は、契約者本人からIFAか保険会社に行うものでした。まずご自身の契約書類で、保険会社とIFAの名前を確認してください。

紹介者がなぜ「二年は続けて」と言うのかは、ここでは論じません。私が見てきた契約では、手続きの相手は紹介者ではありませんでした。ここが一番大事な点です。紹介者がまともな方で、進んで手続きを手伝ってくれるなら、紹介者経由が早いです。そうでない方のために、この記事は直接進める手順を書いています。

この記事で分かること

読み終えると、次のことを判断する材料が揃います。

• 自分の契約の窓口がどこか。契約書類のどこを見ればいいか

• 紹介者に連絡せずに、誰に、何を、どの順番で伝えれば手続きが動くのか

• 契約から満二年を超えている方と、超えていない方で、最初の一手がどう違うのか

満二年で分かれる理由はこうです。私が見てきた商品では、満二年を超える前の解約は返戻金が無いか、ごくわずかでした。条件は契約ごとに違うので、ご自身の約款で確認してください。そのうえで、満二年を超えていない方には「支払いを止めて契約を失効させる手順」を、超えている方には「返戻金の照会から始める手順」を書いています。前者は解約の申請とは別の対応です。照会は解約の申請とは別の手続きなので、照会しただけで解約が決まることはありません。

私がやり取りした方の大半は、英語が得意ではありませんでした。それでも進められたのは、日本人契約者の多いIFAに、日本語で対応してくれるところがあったからです。ただし、IFAや保険会社によっては英文でのやり取りが必要になります。その場合の英文の文面は、完全版に収録しています。

簡易版で自分でできる範囲

この記事の手順で自力で進められるのは、契約の特定、満二年の分岐の判断、IFAへの最初の連絡までです。私が見てきたケースでは、その後の流れはこうでした。

1. 契約書類から、保険会社名・証券番号・契約開始日・IFA名を特定する
2. 契約から満二年を超えているかどうかで、最初の一手を決める
3. IFAに解約希望のメールを送る。何を伝えればいいかを書いています
4. 届いた解約書類を記入して、指示された方法で提出する。私が見てきたケースでは、EMSでの郵送が多数でした
5. 解約返戻金を受け取る

書類の記入以降でつまずいたときの対処は、完全版の範囲です。

期間の目安は、IFAが分かっていて直接やり取りできる場合で、申請から着金まで1〜2ヶ月ほどです。IFAが分からず保険会社に直接連絡するルートは数ヶ月かかることがあります。私の相談者の中で手続きを完了できなかった方は、このルートで、本人確認や書類のやり取りが途中で止まった方でした。

実費は、私がやり取りした方のケースではEMSの送料程度で済むことがほとんどでした。本人確認書類の取得や海外送金の受け取りに手数料がかかる場合はあります。

解約すると、多くの場合は元本を下回る金額での受け取りになります。為替の影響も受けます。税務上の扱いが気になる方は、税務署か税理士に確認してください。

向いている方・向いていない方

向いている方は、紹介者と連絡が取れない、あるいは連絡を取りたくない方。「解約できない」と言われたまま放置している方。自分でメールを送り、書類を書く気持ちがある方です。

向いていない方もはっきり書きます。紹介者がまともで、解約手続きを進んでサポートしてくれる方。契約内容に納得していて、満期まで続ける意思が固まっている方。解約するかどうかで迷っている段階の方は、まず返戻金の金額を照会してから判断してください。

次の状況の方は、簡易版の範囲では対応しきれないことがあります。契約書類を紛失している。契約時と署名が変わっている。契約者と受取口座の名義が違う。IFAに連絡しても返信が無い。こうした場合の手順は、完全版に書いています。

完全版との違い

この記事は、解約手順の骨子をまとめた簡易版です。有料パートは約3,000字で、IFAが分かる場合、IFAが「紹介者を通せ」と言う場合、IFAが分からない場合、それぞれの動き方と、満二年を超えているかどうかでの分岐を書いています。メールの文面例は入っていません。

一方で、日本語と英文のメール文面、書類の差し戻されやすいポイント、着金が遅れたときの確認手順、解約フローチャート、チェックリストまで必要な方には、別に完全版（29,800円）を用意しています。簡易版を買った方が完全版を買う必要は、必ずしもありません。まず簡易版で全体像をつかみ、必要になった方だけ完全版に進んでください。案内は本文の最後に置いています。

追記があった場合も、追加費用は頂きません。

価格について

この記事は9,900円です。約3,000字と短いですが、IFAが分かる方なら、この骨子だけで最初のメールを今日送れる状態になります。私のもとには「解約の代行を名乗るサービスに、十数万円以上を提示された」という相談も届いています。そうしたサービスに任せるのか、この記事の手順で自分で進めるのか、その判断材料として読んでください。

最後に

私は、自分が半分にして戻ってきたお金のことを、いまでも忘れていません。だからこそ、同じ場所で止まっている人には、止まっている時間を短くしてほしいと思っています。

解約を「損の確定」と感じて動けない方が多いのですが、私は逆だと考えています。続ける意思の無い契約にお金を入れ続ける状態を止めて、残ったお金を自分の手元に取り戻す。私にとって解約は、立て直しのスタートラインでした。

続けるという判断も、もちろんあります。解約するかどうかは、返戻金の金額を見てから決めてください。今日やることは一つ、契約書類を引っ張り出して、保険会社とIFAの名前と証券番号を見つけることです。

この続きから、その先の具体的な手順に入ります。