知ってはいけない銀行の歴史①古代の権威と銀行の形態

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今回は銀行の歴史の英語版Wikipediaの翻訳をします。翻訳のプロではありませんので、誤訳などがあるかもしれませんが、大目に見てください。

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銀行の歴史

銀行の歴史は、世界の商人が農民や都市間で商品を運ぶ商人に穀物を融資したことが最初の銀行の原型となっている。これは紀元前2000年頃、アッシリア、インド、シュメールでのことである。その後、古代ギリシャやローマ帝国では、寺院を拠点とした金融業者が、預金の受け入れや両替をしながら融資を行っていた。また、この時代の古代中国やインドの考古学にも、貸金業の痕跡が残っている。

中世・ルネッサンス期のイタリア、特にフィレンツェ、ヴェネツィア、ジェノヴァといった裕福な都市で銀行システムが発展したことは、多くの歴史書で指摘されている。14世紀のフィレンツェでは、バルディ家とペルッツィ家が銀行を支配し、ヨーロッパ各地に支店を設けていた。イタリアで最も有名な銀行は、1397年にジョバンニ・メディチが設立したメディチ銀行である。現存する最古の銀行は、1472年から継続して営業しているイタリア・シエナに本社を置くモンテ・デイ・パスキ・ディ・シエナ銀行です。2019年末まで、現在も営業している最古の銀行は、1463年から営業しているイタリア・ナポリに本社を置くナポリ銀行である。

銀行の発展は、北イタリアから神聖ローマ帝国内に広がり、15～16世紀には北ヨーロッパにも及んだ。その後、17世紀のオランダ共和国時代にアムステルダムで、18世紀以降はロンドンで、いくつかの重要な革新が行われた。20世紀に入ると、電気通信やコンピュータの発達により、銀行の業務に大きな変化が起こり、銀行の規模や地理的な広がりが飛躍的に増大しました。2007年から2008年にかけての金融危機では、世界の大手銀行を含む多くの銀行が破綻し、銀行規制についての議論が活発化しました。

古代の権威

紀元前1万2000年以降、肥沃な三日月地帯では約1万年前、中国北部では約9500年前、メキシコでは約5500年前、アメリカ東部では約4500年前に、狩猟や採集に頼っていた社会経済状況が農耕に移行したことで、より安定した経済関係がもたらされた。

貨幣

銀行の歴史は、貨幣の歴史と密接に関係している。少なくとも紀元前9000年頃には、穀物貨幣や食用牛貨幣と呼ばれる古代の貨幣が、物々交換の目的で使用されていたと考えられている。

石器時代の道具の原料となるアナトリアの黒曜石は、早くも紀元前1万2500年頃から流通していた。組織的な取引が行われていたのは、9千年紀に入ってからである。地中海で黒曜石の原料鉱床を調達する4つの主要な場所の一つであるサルデーニャ島では、黒曜石を使った貿易は3千年の間に銅と銀の貿易に取って代わられた。

記録の残し方

紀元前8000年から紀元前1500年までの間に行われた近東の発掘調査では、農作物を数えた記録を残すための「ブッラ」や「トークン」と呼ばれるものが出土している。4世紀後半からは、神殿や宮殿の構成員が生産物の在庫を記録するために、記憶記号が使われるようになった。また、3200年頃には、貿易の交換や支払いを記録するものが作られ始めた。ハムラビ法典と呼ばれる粘土板に書かれた非常に初期の文書は、紀元前1700年頃の文明の中で、ある種の銀行業務を規制することを意味しており、銀行業務を規制する法律を正当化するほど銀行は発達していた。その後、アケメネス朝時代（紀元前646年以降）には、メソポタミア地方で銀行業務が行われていた証拠がさらに発見されている。

構造

前5千年紀には、エリドゥなどのシュメールの集落は、中央の神殿を中心に形成されていた。5千年紀になると、人々は都市という文明を築いて生活するようになり、制度や施設を建設するための構造を提供するようになった。テル・ブラクとウルクは初期の都市集落である。

最古の銀行の形態

メソポタミアとペルシャ

古くは紀元前4千年紀の後半から紀元前4千年から3千年紀の間に、さまざまな時期に銀行業務（または準銀行業務）が始まったと考えられています。

アッカドのサルゴン1世（前2335〜2280年）の時代以前には、貿易が行われていたのは、各都市国家バビロンの内部の境界と、その経済活動の中心に位置する神殿に限られており、当時、都市外部の市民の貿易は禁止されていた。

紀元前2000年のバビロニアでは、金を預ける際に、預かった金の60分の1もの金額を支払う必要があったという。宮殿と神殿は、それぞれが保有する富をもとに貸し出しを行っていたことが知られているが、宮殿はより規模が小さかった。このような貸し付けでは、一般的には種子穀物を発行し、収穫物から返済していた。これらの基本的な社会的合意は粘土板に記録されており、利子の発生に関する合意も記されている。アンティオキア（訳注：古代ギリシアの都市で特にシリアのアンティオキアを差す場合が多い）がエクバタナ（メディア）（訳注：古代ペルシアの都市で現在のイランのハマダーン）のアイネ神殿の金銀を略奪したことからもわかるように、神殿に富を蓄える習慣は少なくとも紀元前209年まで続いていた。

さらに詳しい情報は、紀元前1792年から1750年頃にバビロンの王ハンムラビが委託した法典にある。第100条では、債務者から債権者への借金の返済は、契約書に記載された満期日のスケジュールに沿って行うことが定められていた。法則122条では、金銀その他の財産を銀行家に預ける際には、すべての品物と署名された保釈契約書を公証人に提示しなければならないと規定し、法則123条では、公証人が保釈契約の存在を否定した場合、銀行家は保釈契約の責任を免れると規定した。法律124号では、公証された保釈契約を結んだ預金者は、預金の全額を償還する権利があると規定され、法律125号では、銀行員が所持している間に盗まれた預金を交換する責任があると規定されていた。

バビロニアのエギビ家の楔形文字の記録によると、この一族の金融活動は紀元前1000年以降、ダリウス1世の時代に終わったとされており、ある資料によると「貸家」、「専門的な銀行業務」に従事する一族であり、現代の預金銀行にある程度近い経済活動を行っていたとされているが、別の資料では銀行業ではなく起業家としての活動が行われていたとされている。また、ムラシュ家は信用供与も行っていたようである。

小アジア

4千年前から農業集落が行政活動を始めた。

エフェソスのアルテミス神殿はアジア最大の貯蔵庫であった。大英博物館が1904年以降の1年間に行った発掘調査で、前600年とされる貯蔵甕が発見された。第一次ミトリダテス戦争が終結した時期に、当時の負債記録が全て議会によって破棄された。マルクス・アントニウスは、ある時、預金から盗んだと記録されている。この神殿は、アリストテレス、カエサル、ディオ・クリュソストムス、プラウタス、プルタルク、ストラボ、クセノフォンなどの保管場所となっていた。

ディディマのアポロ神殿は6世紀のある時期に建設された。当時の国庫にはクロイソス王（リュディア王国最後の王）から多額の黄金が預けられていた。

インド

古代インドでは、ヴェーダ時代（紀元前1750年頃から）に借金をした形跡がある。その後、マウリヤ朝（紀元前321年から185年）の時代には、アデシャと呼ばれる道具が使われていた。これは、銀行員に対して、手形のお金を第三者に支払うように命じるもので、現在理解されている為替手形の定義に相当する。仏教時代には、このような手段がかなり使われていた。大きな町の商人が互いに信用状を出し合っていた。

中国

古代中国では、秦の時代（紀元前221年～206年）から、中国全土での貿易を容易にするために統一貨幣が導入されて中国の通貨が発達し、信用状が発達した。この信用状を発行していたのが商人であり、現在でいうところの銀行のような役割を果たしていた。

古代エジプト

エジプトの穀物銀行制度は、支店数、従業員数、取引量ともに現代の大手銀行に匹敵するほど発達していたと指摘する学者もいる。ギリシャのプトレマイオス朝の時代には、穀物倉庫はアレクサンドリアを中心とした銀行網に変わり、エジプトの各地域の穀物銀行の主要な口座が記録されていた。この銀行は、最古の政府中央銀行の一つとして知られており、ギリシャの銀行家の支援を受けて最盛期を迎えたと考えられている。

ムイル（2009）によれば、エジプトには王室の銀行と民間の銀行の2種類の銀行が存在していた。また、税金を銀行に納めたことを示す文書は「ペプトークン・レコード」と呼ばれている。

ギリシャ

トラペツィティカは銀行を記録した最初の資料である。デモステネスの演説には、債券の発行に関する多くの言及がある。クセノフォンは、紀元前353年頃に書かれた『収益について』の中で、現代の定義では株式会社銀行として知られる組織の設立を初めて提案したとされている。

ペルシャ戦争後のギリシャの都市国家は、民間の市民権を誕生させるのに十分な組織化された政府と文化を生み出し、したがって、富を国家の独占的所有から個人による所有の可能性へと分離することを可能にする、胎動する資本主義社会を生み出した。

ある資料によると、トラペツイット（銀行家）は前5世紀に初めて貨幣を使って交易を行ったとされているが、それ以前の交易はプレマネーを使ったものでした。

資金の特定の焦点

紀元前1550年から1500年頃のミケーネの墓などに見られるように、蜂の巣のような形で作られた初歩的な貯金箱が初期の貯金方法として利用されていた。

古代ギリシア社会内の私的・市民的な団体、特にギリシア神殿は金融取引を行っていた。神殿は、宝物を保管する場所でもありました。エフェソスのアルテミス神殿、サモスのヘラ神殿、デルフィのアポロ神殿の3つの神殿が最も重要とされている。これらは、預金、両替、貨幣の検証、融資などを行っていた。

アポロン神殿への最初の宝物庫は、前7世紀末以前に建設された。6世紀には、シプノスの都市がアポロ神殿の宝物庫を建設した。

480年の侵攻でペルシャ人に破壊される前、アテナに捧げられたアテネのアクロポリス神殿には貨幣が保管されていたが、その後ペリクレスがパルテノン神殿内に保管庫を再建した。

プトレマイオス朝の時代には、神殿に代わって国の預金庫が保証金の保管場所となった。プトレマイオス1世（305〜284年）の末期にはそのような状況になっていたことが記録されている。

業務を行うための新しい建物の必要性が高まるにつれ、都市内でのこれらの場所の建設は、アゴラ（市場）の中庭周辺で始まった。

銀行活動の地理的焦点

アテネは454年にデロス同盟の金庫を受け取った。

紀元前3世紀後半から2世紀にかけて、エーゲ海のデロス島は著名な銀行の中心地となっていた。紀元前3世紀後半から2世紀にかけて、エーゲ海に浮かぶデロス島は銀行の中心地となった。

2世紀には35のヘレニズム都市が民間銀行を持っていた。

紀元1世紀の古代ギリシャ・ローマ世界の居住地のうち、3つの都市が顕著な富を持ち、銀行の中心地であった。アテネ、コリント、パトラスである。

融資

古典時代の書物には多くのローンが記録されているが、銀行からの融資はごくわずかである。銀行からの融資はアテネでも行われていたようで、年利12%の融資が行われていたことが知られている。アテネの範囲内では、11回にわたって銀行からの融資が行われたと記録されている。

銀行は内密に融資を行うこともあったが、それは公に知られることなく資金を提供することであり、さらに預金者の名前も秘密にしていた。このような仲介自体を「ディア・テス・トラパゼス」と呼んだ。

紀元前433年から427年にかけて、アテネの神殿から国家に融資が行われた。

ローマ

ローマの銀行活動は、神殿の中でも重要な存在だった。例えば、コインの鋳造は神殿の中で行われており、中でもジュノ・モネタ神殿は重要な役割を果たしていたが、帝国の時代になると、公的な預金は次第に神殿に保管されなくなり、代わりに民間の預金所に保管されるようになった。しかし、ローマ帝国はギリシャから商習慣を受け継いでいた。

前352年には初歩的な公的銀行（デモシア・トラペツァと呼ばれる）が設立され、貧しい下層階級の負債を処理するためにメンサリイ（銀行家）の委員会を設立するという領事の指令が通過したこともあった。別の資料によると、前325年の銀行業務では、プレブス（平民）が借金をしていたため、新たに任命されたクインケヴィリ（委員会）のメンサリイが、国庫からのお金と引き換えに、担保を持っている人にサービスを提供するように委託されていた。また、別の資料によると、古代ローマの銀行は、前318年から前310年の間に公会堂で初めて開店したとされている。

初期の古代ローマでは、預金銀行家はアルゲンタリイと呼ばれ、後に（紀元2世紀以降）ヌムラリイまたはメンサリイと呼ばれるようになった。銀行家はタベラエ・アルゲンタリオエとメンソエ・ヌムラリオエと呼ばれていた。彼らはマセラと呼ばれる囲われた中庭の中央に、バンクーbancuと呼ばれる長いベンチの上に露店を設置していたが、これがバンコbancoやバンクbankの語源となっている。バンクーの商人は、両替商としてお金を運用するだけでなく、外国の通貨をローマで唯一の法定通貨である造幣局の通貨に交換していた。

ローマ社会における銀行業務はオフィキウム・アルゲンタリイとして知られていた。帝国の法令(125/126CE)には、「カエサルからクィエトゥスへの手紙」として、リュキアとパンフィリアの総督メッティウス・モデストゥスの命令により、神殿に属する土地を使用する者から賃貸料を徴収して神殿の会計係に渡すことが記載されている。レケプトゥム・アルゲンタリイという法律により、銀行は顧客の借金を保証して支払うことが義務付けられた。

カッシウス・ディオは、当時国が所有していたすべての財産を売却して資金を調達し、国営銀行を設立することを提唱した。

4世紀には、ビザンチウムやサルデーニャ島のオルビア市で独占企業が存在していた。

ローマ帝国はいつの間にか銀行の管理面を公式化し、金融機関や金融行為に対する規制を強化していった。融資に利子をつけたり、預金に利子をつけたりすることは、より高度に発達し、競争的になった。しかし、ローマの銀行の発展は、現金取引を好むローマ人の嗜好によって制限されていた。ローマ皇帝ガリエヌス（260〜268年）の時代には、ガリエヌスの鉱山で生産された銅の薄片が銀行に拒絶され、ローマの銀行システムが一時的に崩壊したこともあった。キリスト教の台頭により、利子を取ることは不道徳であるとみなされ、銀行はさらなる規制を受けることになった。ローマ崩壊後のヨーロッパでは、銀行業は一時的に終わり、十字軍の時代になってようやく復活した。

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