カナダ人を苦しめる利上げが続く

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2022年4月、カナダ人の半数以上（53％）が支払不能まであと200ドルという衝撃的なニュースがビジネスワイヤーを駆け巡ったのは、それほど昔のことではありません。

金利が上昇し続ける中、月末時点で債務超過に近い状態にあるカナダ人の数は、前四半期の40%から46%に急増したのです。

倒産処理会社MNP Ltd.が12月に実施した調査でも、カナダ人の31％が請求書や債務の支払いを賄うだけの収入がないと答えており、9月の世論調査から7ポイント上昇しています。

さて、カナダ銀行（BoC）は今週、やや予想外に、そしてかなりタカ派的に、金利の一時停止を終了し、基準金利を25bp引き上げ4.75%としました。

これはカナダ人の53%に破滅をもたらすもので、お金がほとんどなかったときに現金に手を出し、長くは払えないような住宅ローンに手を出したことを罰するものです。

中央銀行は、消費者物価指数の伸びを目標の2％に戻すには金融政策がまだ十分に制限的でないと決定した理由として、頑強な高インフレとカナダ経済の回復力を指摘しました。

MNP Ltd.の社長であるGrant Bazianは、「住宅を所有している人や住宅ローンの更新を予定している人は、金利上昇を吸収できないリスクが高い」と述べています。MNPの社長であるGrant Bazianは、次のように述べています。「彼らは、毎月の支払額の増加に直面することになり、それは劇的なものになるかもしれません。月々の支払額が大幅に増え、当初の予定より数百ドルも高くなるのです。」

「そして、食費、ガス代、その他すべての費用の増加により、すでに最大に引き伸ばされていたいくつかの世帯にとっては、完璧な嵐となる」と彼は言った。

MNPは次のように報じています： 「カナダ人の4分の1（25％）は、パンデミックのためにより多くの負債を負ったと言っています。これには、クレジットカードの使用（14％）、クレジットラインの使用（7％）、銀行ローンの利用（3％）、住宅ローンの支払いの延期（3％）などが含まれます。」

また、「5人に1人（20％）は、請求書を支払うために緊急貯蓄を切り崩した」と報告しています。

「借金を増やしている人は、将来的に金利上昇の影響を受けやすくなっています。金利の引き上げが必ず起こるので、その時に、自分の借金が急速に手に負えなくなるかもしれません」とバジアンは説明します。

「残念ながら、多くのカナダ人にとって、クレジットの利用は反射的なものです。中長期的な影響を懸念する人は、借金を解決策と考えるのではなく、罠と考え始める良い時期なのかもしれません。」

5月中旬の記者会見でティフ・マックレム中央銀行総裁は、利上げを急ぐ必要はないとの見解を示したが、今週の政策声明は、利上げが適切であることを疑う余地がないような内容だった。

BoCの主要なメッセージは、「経済における過剰需要は予想以上に持続しているようだ」「インフレが2％の目標を大幅に上回って立ち往生する可能性がある」というリスクが高まっている、というものです。

マックレムは先月、インフレ率が日銀の目標値である2％を超えて推移する可能性があると思われる場合、利上げを行う用意があると警告した。

今日のレートは4.4％です、

「結局のところ、金融政策がインフレ率を持続的に2％に戻すには十分に制限的でないと考えたため、総務会は政策金利を引き上げた」と、BoCは声明で述べている。

中央銀行は昨年、ヘッドラインインフレ率が4.8%に達した1月に利上げを行わなかったことで、批判にさらされました。少なくとも1人のエコノミストは、この経験から学んだことが、中央銀行が7月まで待たずに今、利上げを行った理由かもしれないと述べた。

アルバータ・セントラル社のチーフエコノミスト、チャールズ・サン・アルノー氏は、「積極的に行動することで、中銀はインフレファイターとしての信頼性を取り戻そうとしているのだろう」とメモで述べている。