日本におけるクレジットカード決済変更に関する考＊署名とクレジットカードの離縁

クレジットカードにObsess取り憑かれぎみの河馬犀ひっぱらい
久しぶりのクレジットカード関連の投稿です。

海外在住者へのお役立ち情報満載のだいすけチャンネルで取り上げられていた話題。

今年4月からクレジットカード利用時に署名による本人確認を止め暗証番号PINによる確認のみへと移行することになるようで。

日本国内にお住まいの方はすでに暗証番号での決済に馴染んでいると思いますのでこの変更でさほど大きな影響は出ないのではないかと。
暗証番号忘れちゃった・・・人も忘れなければ良いだけですからね。

しかし海外発行、特にアメリカ発行のクレジットカード利用の場合は大きな変化があるかもしれません。

しかしこれも暗証番号を付属して貰ってそれを忘れないようにするだけなので特に問題はないかな、と。

あまり知られていませんがアメリカのクレジットカードにも大昔から暗証番号を設定することは可能でした。
ただこの暗証番号をアメリカ国内で必要とする人もいない、場もない状態ですので知らない人が多いのです。

a credit card cash advance

クレジットカードから現金を借り入れることで日本のクレジットカードでは比較的利用者が多いサービス(特に海外旅行中）なのですが、現金流通がもともと少ないアメリカでは一般的ではありません。

クレジットカードを使えない場所がほとんどないのであえて現金を借り入れてまで現金で支払わねばならない事態になる事がほとんどないのですが、それ以上に手数料や金利が非常に悪い。あくどいといって良い程。

クレジットカードから現金を借り出した場合

同じクレジットカードで通常の支払いをした場合

ATMや銀行窓口で利用可能でその時にクレジットカードの暗証番号が必要です。

デビットカード利用の現金引き出しとは全く違います。

流石にサービス提供側である銀行・カード発行会社もそのあくどさを理解しているので

利用しない方向で注意喚起しています。

私は一度クレジットカードをデビットカードと間違えてATMからお金を下ろそうとした事があるのですが、幸い暗証番号がそれぞれ別の番号だったためerrorになりお金を下ろせませんでしたので、事無きを得ましたがもし暗証番号を一緒にしていたら
$40を引き出そうとした場合、＋$10 & 金利を支払わねばならないところでした。

いつものごとく前置きが長くなりましたが本日のお題である

クレジットカード利用時の署名の理由

クレジットカード利用時の署名ですが
これは本人確認のためではあるのですがカード名義者の為というよりお店側の自衛のための行為でした。

クレジットカードはcredit信用取引ですので、カード名義人がその利用が自身で行なったものではないとカード会社に不正利用の申し立てをする事が出来ます。不正利用された場合の救済処置にあたりますが、それが不正利用されたかどうかを確認しなければなりません。調査の結果お店側にもカード名義人にも非がない場合、カード会社が加入している保険が降りて双方に問題なく支払われるようになっていると思うのですが、お店に非がないという証明のために署名をもらう訳です。
ですので、アメリカの場合署名と同時に身分証明書の提示を求めていました（最近は無くなりましたが）。
お店にとって署名入りのレシートを貰うことはその取引にClaim苦情が入った場合の保険となりうる大切な証拠なのです。

カード名義人本人がClaimを申し立てるという詐欺もありうる訳でその対策として署名もらったよ、とカード会社に言える訳です。その署名確認するのはカード会社ですのでお店がする署名確認ではなく本格的に調べて「自分で署名してるじゃないか！」と詐欺を見破れたりするわけです。

署名は一般人が見て違いがわかるものではないです。

「カードと同じように」とか言われていますが署名の国では身分証明した人の署名が大事であって署名が毎回同じであることに重要性はないです。判子じゃないんですから・・・人間ですからね。

通常、署名は身分証明書と一緒になって初めて意味を成すものです。

あまり聞かないので知らない人も多いと思いますがアメリカではクレジットカード名義者以外がその人の許可を得た場合そのカードを使うことは不正ではありません。
許可を得ていない場合は詐欺行為となりますが・・・

その時に署名を求められたらカード名義の署名をしてはもちろんダメで、利用者の署名をします。ただ、お店によって対応は違ってくるので絶対に利用可能とは言えません。子供が親のカードを持って近くのお店に買い物に行く時などに使えるかもしれない程度で覚えておいてください。

しかしクレジットカード利用時に署名を求めても不正利用は大して減らなかったのです。

そこで2015年ごろからチップを利用した新しいEMVシステムが導入され、Visa, Mastercard, Discover and American Express各社が署名を求めないと明言したためアメリカ国内では署名は不必要となりました。
しかしその時に暗証番号制に移行した訳ではありません。
ただ、署名が不要になっただけです。
誰でも使えるようになったとも言えますがなぜか不正行為はかなり防げるようになったというから驚きです。

クレジットカードにまつわる事象はなかなかに興味深く調べ始めると色々な発見があります。

今日はこの辺で、

クレジットカードの安全性に関しては以前ちょこっと触れたので添付しておきます。