银行统一监管报送系统

2023年12月，国家金融监督管理总局下发了《关于做好2024年银行业非现场监管报表填报工作的通知》（以下简称《制度通知》）。非现场监管报表是监管机构对银行风险状况监测的重要抓手，制度内容充分体现了近期的监管法规要求，以及适应金融行业发展变化。

十一、银行监管报送系统 1、银行监管报送系统概述：人民银行、银监局、外管局等相关部门对于金融行业的监管需求日益突出，且各部门需求各不相同，通过合理分析、统筹规划，公司提出了针对各类项目的统一解决方案。自动化数据采集：各部门的数据需求通常分布在多个不同的系统中，且数据的时间行要求较高，为了达到数据准确、帐表一致的目标，公司自主研发了ETL数据抽取工具，提供灵活的调度机制；门户集成：上报类需求种类繁

因此，对于银行业来说，适应数据时代的变化，提高数据的质量和完整性，成为了必须面对的挑战。当时中国银监会印发了《客户风险统计数据报送规程（试行）》通知，要求各当局对银行业金融机构报送的客户风险统计数据，它的监管业务条线主要针对对公客户和个人信贷客户，是银行的主是为主要的资产来源群体，对于银行对公业务和人个信贷业务有一定的“杀伤力”。从监管角度看，EAST报送将中小银行千差万别的数据结构映射成统一的标准监管格式数据，以实现标准监管数据的采集和处理统一的监管数据更利于机构之间的比对，有利于银行业风险的整体把控。

2018年4月，一行两会、外管局联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（即资管新规），对银行理财带来深远的影响，理财业务逐步打破刚兑、规范资产投资标准、限制投资比例，对银行理财专业化管理提出了更高的要求。同年下半年，银保监会配套出台了《商业银行理财业务监督管理办法》和《商业银行理财子公司管理办法》，监管机构在理财产品分类管理、净值化管理、规范资金池运作、理财产品期限匹配、规范委外业务等方面提出了明确的监管要求。因此，银行理财普遍会更加重视投资过程和投资结果，监管机构对理财子公司的数据报送要求更高

因此，对于银行业来说，适应数据时代的变化，提高数据的质量和完整性，成为了必须面对的挑战。当时中国银监会印发了《客户风险统计数据报送规程（试行）》通知，要求各当局对银行业金融机构报送的客户风险统计数据，它的监管业务条线主要针对对公客户和个人信贷客户，是银行的主是为主要的资产来源群体，对于银行对公业务和人个信贷业务有一定的“杀伤力”。从监管角度看，EAST报送将中小银行千差万别的数据结构映射成统一的标准监管格式数据，以实现标准监管数据的采集和处理统一的监管数据更利于机构之间的比对，有利于银行业风险的整体把控。

人民银行于2003年、2005年分别下发《人民币银行结算账户管理办法》及《人民币银行结算账户管理办法实施细则》（银发〔2005〕16号），明确银行结算账户，是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户，按照存款人类别分为单位银行结算账户和个人银行结算账户，其中单位结算账户根据账户的不同性质可以分为核准类和备案类。本次“70号文”的下发主要是针对单位银行结算账户，全国统一集中账户管理系统将实现银行账户管理“全国一张网”和账户数据集中存放，逐步上收各省单位银行结算账户的数据。

一表通作为监管统计的通用数据模型，在主题划分上覆盖银行各数据类型（十大主题）、分层设计上满足各类数据应用需求（资源层提供基础数据、穿透层提供分析宽表与业务指标）、严格要求数据质量（五性校验、总分核对、产品与服务体系）、数据维度涵盖传统监管统计内容（EAST、1104、客户风险）与巴塞尔体系下各类风险管理要素，具备很大数据价值，银行应充分探索其应用以推动监管统计由成本中心向价值中心转变，同时通过数据应用反向促进数据质量提升。银行按照一表通资源层数据采集规范要求，从银行业务系统中产出资源层报送数据。

截至目前，信雅达生命周期管理系统已在30余家银行建设落地，从响应外部监管政策要求、解决内部账户管理诉求等方面，持续助力银行客户深度推进账户全生命周期管理建设，进一步展现了信雅达运营产品持续服务银行客户的能力。一直以来，信雅达账户管理系统以监管与内控双核诉求为建设驱动、以账户全生命周期管理为视角的优势，在银行业账户管理领域持续深耕。

作者在上一篇中谈的是SMP用三套参数一个程序开发了三个系统的故事。这篇作者再次谈谈需求无止境的问题和SMP是如何开发应用系统的，其有啥特别的地方。

XML工具类优化摘要（147字） 本文介绍了一个基于dom4j的XML工具类优化方案，重点解决了银行系统常见的三大痛点：1)原生API复杂难用问题，提供简洁的操作接口；2)编码规范问题，默认采用UTF-8同时兼容GBK；3)资源管理问题，通过自动关闭和线程安全设计避免泄漏。工具类支持XML文档的创建、解析、查询和保存全流程，特别适用于支付报文处理、渠道配置管理和监管报送等典型银行场景。优化后的版本修正了索引错位、空指针异常等常见问题，性能提升40%，内存占用减少30%。

随着大模型技术的成熟，AI Agent已经成为金融机构降本增效、提升服务能力的核心抓手，但烟囱式开发的Agent普遍存在权限混乱、协同困难、合规无法统一管控、幻觉风险难以防控等痛点。AI Agent Harness Engineering（以下简称AHE，智能体线束工程）作为面向AI Agent全生命周期的工程化管控框架，相当于AI Agent的「操作系统内核」，涵盖Agent注册、权限管控、工具编排、协同调度、合规审计、可观测、迭代优化的全流程能力，为AI Agent在金融高风险场景的落地提供了安全底座。

国家金融监管总局对于“一表通”的总体描述为：通过建立一套明细级、标准化的数据体系和汇总计算规则，将银行机构传送至监管可信区的业务明细数据汇总生成财务指标、监管指标和监管报表，大幅提升监管数据时效性，统一数据标准，实现数据间的穿透和整合，同时改变机构多头报送数据模式，减轻机构报送负担。

银保监和央行作为银行的管理者，对银行提出了许多数据报送要求，监管报送的数据也是数据仓库重点的数据服务之一，涉及面广、报送类型多，本节简单介绍下各报送数据的内容，供大家了解。

银行监管报送系统需要根据国家金融监管机构（如中国银保监会、人民银行等）的要求，定期提交各类监管报表。这些报表涵盖银行经营状况、风险水平、合规性等多维度信息，是监管部门评估银行安全性和稳健性的重要依据。

国家金融监督管理总局于9月发布了【一表通2.0（试用版）】（简称：一表通2.0），在原试点报送范围的基础上扩大了试点报送区域，意味着将陆续扩大试报送机构范围，推进的速度已明显加快。尽早规划和准备，帮助银行有更充足的时间做好监管数据质量的提升工作。经过试点报送后，一表通报送内容逐步完善中，一表通2.0在试点版的基础上修订了报送内容，对报送的表单、数据项持续优化和改善中。一表通的推进，意味着监管数据标准化对智能监管、穿透监管的重要支撑。从一表通数据标准来看，明细数据分为和。

监管报送的报表众多，有的按天报送，有的按月报送，为了保质保量完成报送，各银行会建立监管报送系统进行数据加工校验，各监管报送系统的数据来源就是数据仓库，一般会有专门的集市来加工监管报送中较复杂的数据，以便进行统一加工和交叉校验，对于简单的报送可以直接从数据仓库中获取。我国各类银行管理着亿万资产，成为我国金融体系的重要组成部分，它的稳定运行关乎国家经济走势，关系到每个居民的生活，在我国的金融体系中，银行的主要管理者有人行和银保监。

监管报送要求的不断升级，对形成了三重压力，非银金融机构在传统报送模式下步履维艰。数据统计口径不一、跨系统整合困难、人工处理效率低下等问题已成为行业普遍痛点。而亿信华辰的统一监管报送系统解决方案，正是在这样的背景下应运而生，为集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和消费金融公司等非银金融机构提供了一条。

我国金融监管体系不断改革、完善，目前主要的监管制度包括16项，几乎覆盖了银行全部业务，而且理念方法和手段也是在不断的升级迭代，报送数据从统计汇总类、业务主题类，逐渐向明细类演变，报送频率从年、半年、季，月，逐渐向月、日，甚至0.5日演变，可以看到金融监管越来越精细化，考核力度也是越来越大。同时提升数据质量，确保报送和对外披露数据的一致性、准确性和完整性。一站式全监管模块，实现多制度集中和统一管理，通过建设统一的监管报表平台，统一数据来源，统一共性数据加工，统一数据取数口径，保证数据一致性，提高管理效率。