浅谈如何做好银行的运营管理工作（解读银行运营管理平台）

一、浅谈概要

1.1.项目背景：

随着(zhe)现代金融行(xing)业和互联网技术的何做好不断融合，新型金融服务模式和新金融业态的运(yun)营银行运营快速发展，提高渠道竞争力(li)以及数据的管理工(gong)作管理使用效率已成为我行探索的新方向。我行目前现状如下(xia)：

1、解(jie)读数据支撑薄弱：现(xian)有业务数(shu)据采集不全面，平台数据分散在各个系统，浅谈数(shu)据支撑汇总能力不足。何做好

2、运营银行运营管理工具缺乏：现有网点管理依旧存在部分人工(gong)处理，管理工作管理线下处理，解读无法高效精准的平台进行(xing)日常事务管理。

3、浅谈风险告警落后：面对客户服务，何做好业务响应，运营银行运营交(jiao)易过程中无(wu)法做到全方位的风险预判与预警及时(shi)解决。

1.2.项目内容(rong)：

本项目主要实现运营管理报表可(ke)视化部分，具体明细如表1所示：

以上功能权限要求按照总-分-支(zhi)竖向结构结合人员岗位权限横向结构实现，管理人员(yuan)信息、机构信息、及展示的数据、指标等(deng)均可增删改。

1.3.项目目标：

针对机构、柜员、业务、设备、渠道等运营管理对象(xiang)，实现全(quan)行银行网点、自助设备、柜员等信息的可视化，做到网点(dian)系统全面覆盖，实时营运(yun)状况监控，全面运营分析管理，为不同的层次、部门提供数据(ju)决策分析能力(li)，加强管控能力、降低运营成本；实时掌控风险，提升风控能力(li)。

二、项目方案

2.1.技术方案

根据前期厂商交流及结合本行现状，综合业务需求，建议提供以(yi)下建设方案：

引进公司现有的运营管理系统和数据采集(ji)系统(tong)。用户、权限、相关指标管理、可视化视图均在运营管理系(xi)统落地，数据采集系统同时对(dui)接行内消息中间件(jian)、原系统备份库表等获取对应的(de)业务数据，主要涉及系统包括柜面系统、核心账务系统、智能大堂服务管理系统、集中作业、交易中心、视频监控系统、二代支付系(xi)统、自助设备管理系统、统(tong)一员工管理系统、统一机构管理系(xi)统等。最终实现对基础数据的浅加工（主要用于可视化视图）。

视频监控系(xi)统接入方案：

运营管理系统是部署业务二区，视频监控系统是外网区，通过固定工位方式，在PC机上(shang)安装双网卡，通过交换机、防火墙专线连接视频监控系统。

逻辑架构如图1所示：

物理及网络架构如图2所示：

高可用(yong)架构如表2所示：

实(shi)时获取自助设备、集中作(zuo)业、柜面(mian)系统、叫号系统等原系(xi)统的数据，用于TV屏运营效能(neng)业务量统计、智能(neng)授权业务量统计等展示。

使用原因：

• 运管(guan)系统实时数据(ju)获取需求，行内CDC接入资源有(you)限无法(fa)满足，也没有DB2到OBase数据实时同步机制。

• 涉及原系统(tong)较多，提供接口方式涉及原系统配合开发，项目周期(qi)无(wu)法把控，且实效性过高也需要考虑对原系统(tong)的性能影响。

• 后续测试过程，会调试数据，可能存在(zai)部分出数逻辑调整，通(tong)过采集中间表的方(fang)式，降低系统间的耦合性。

• 本项目严格按照银保(bao)监会项目管理规范与PMO制定的(de)项目流程，依据技术方案、项目章程等规定(ding)，推进项目实施。

三、项目创新(xin)点

3.1.业务创新点

随着现代金融行业和互联网技术的不断融合，新型银行(xing)业务的扩展丰富和新(xin)金融业态的快速发展(zhan)，传统运营缺乏多渠道的联动，运营决策多为经验积累，对人的依赖一定程度上限制了业务发展(zhan)，运营人员变动带来影响更为巨大。

现针对银行系统数据支撑薄弱、管理(li)工具缺乏、风险告警延迟等现状，分层次从机构、柜员、业务、设备、渠道等角度出发(fa)，实现(xian)全行网点运营、厅堂繁忙程(cheng)度、机构人员运营情况、设备运行情况及全行智能服务运营情况的数据监控和分析，打(da)造全(quan)新数字化运营新模式。

3.2.技术创新点

总体技术方面：运营管理系统(tong)采用本行自助研发HELP基础平台，在此基础上使用SpringBoot框架构建应(ying)用服务，通过服务发现、注册、服务消费(fei)等进行应用场景服务访问，结合HELP平台的基础服务(wu)能力(li)，能(neng)快速构建服务并交付使用。

数据集成方面：运营管(guan)理系统具备整合多套数据(ju)源，多维融合(he)发挥数据价值的能力，通过行内以建设ESB企业服务总线、数据总(zong)线提供强有(you)力(li)的数据支(zhi)撑，实现运营管理系统数据的统一存储、统一分析、打(da)破烟囱式的系统建设代理的数据集成壁垒，实现系统数据的(de)互联(lian)互通，实现主要业(ye)务系统数据层面整合，多维展示各(ge)类指标，进一步发挥数据在运营管理(li)中的价值。

四、技术特点

运营管理平台对接二代支付系统、柜面系统、核心账务系统等十个业务系统的基础数据，通过(guo)对接行内消息中间件、原(yuan)系统(tong)备份库表等获取对应的业务数据，实现业务数据浅加工以服务于可视化视图创建。

从前端系统，用户通过TV屏、电脑PC屏均可感受到不(bu)同的数据化平(ping)台体验，同时可通过移动端及时接受到预警通知等讯息，实现更灵活的运营能力。

中台对接我行大数据平台，通过各(ge)业务系统(tong)供数给大(da)数据平台，实现在不影(ying)响业务系统的基础上捕捉业务数据。

后台通过梳理数据标准，对标落地系统数据(ju)，分(fen)层加工运营数据。

通(tong)过前、中、后台相互配合，最终实现多渠道数据(ju)自动分类汇总、不同层次差异化智能画像、头寸/内部账预警实时提醒、可下钻的多(duo)层次数据视图，最终打造对口银行的运营管理平台。

管理员登录运营管理系(xi)统，给总行、分(fen)行、支行人员分配相应(ying)的权限，及(ji)所有指标阀值调整。支持数据下钻，即总行的人员可以看到总分支的数据报(bao)表，分行人员可以看到分行(xing)、支(zhi)行的数据报表，支(zhi)行人(ren)员只(zhi)能查看自己支(zhi)行的数(shu)据报表。

五、项目过程管理

风(feng)险处理机制：

1）风险管(guan)理组织对风险进行风险，并(bing)制(zhi)定可操作的规避/缓解措施和应(ying)急计划；

4）对应规避措施未能奏效的风险及升级的风险，及时调(diao)整风险应对计划(hua)。

六、运营情况

目前(qian)，运营管理平台已与核心业务系统、综合柜面系统、自助设备监控平台、智能排队机系统、电子渠道、移动厅堂、集中作业平台、账管平台、柜员积分管理系统、绩效考核系统、蓝信等多个重要运营系统完成对(dui)接。平台按照“聚合、挖掘、决策”的系统建设思路，进一步汇集网点运营系统数据，探索建设“运营管理智能大脑”，提高常熟农商银行网点运营趋势分析能力(li)，持续提升运营决策(ce)的数据(ju)化、智能(neng)化水平。

七、项目成效

本项目于2020年9月底上线，目前实现支付清算监控数据的(de)及时更新，监控头寸、内部账账户情况(kuang)，实现及时预警，控制业务风险、节约头寸成本。自上线至今，节约1000万清算资金成本。

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